Plan restrukturyzacyjny, to podstawowy i obligatoryjny dokument każdego postępowania restrukturyzacyjnego. W planie restrukturyzacyjnym umieszcza się m.in. informacje o bieżącej sytuacji przedsiębiorstwa, przyczynach trudnej sytuacji finansowej, planowane działania restrukturyzacyjne, jak również szacunkowe zyski i straty na kolejne pięć lat.
Czy wierzyciel może zainicjować postępowanie restrukturyzacyjne dłużnika?
Kryzys finansowy w firmie, który przeistacza się w niewypłacalność, to trudna sytuacja nie tylko dla zadłużonego przedsiębiorcy, ale także dla kontrahentów mających względem niego roszczenia. W ramach odpowiedzi na powyższe, opracowano postępowania, dzięki którym dłużnicy i ich wierzycieli nie są pozostawieni samym sobie. Postępowanie upadłościowe i postępowanie restrukturyzacyjne, bo o nich oczywiście mowa, różnią się miedzy sobą pod wieloma względami. Łączy je zaś m.in. założenie, że nie mogą być przeprowadzane z pokrzywdzeniem wierzycieli. Sami wierzycieli posiadają tymczasem istotne dla przebiegu upadłości i restrukturyzacji prawa, w tym prawo do zainicjowania postępowania. W Prawie upadłościowym (Art.20) czytamy, że wniosek o ogłoszenie upadłości, może zgłosić dłużnik lub każdy z jego wierzycieli. W przypadku postępowania restrukturyzacyjnego, sprawa wygląda nieco inaczej.
Czy plan restrukturyzacyjny może zakładać dodatkowe finansowanie przedsiębiorstwa?
Zamiast upadłości – restrukturyzacja
Restrukturyzacja jest szansą uzdrowienia zadłużonego przedsiębiorstwa lub przedsiębiorstwa, które jest zagrożone niewypłacalnością. To alternatywa dla upadłości, która najczęściej skutkuje likwidacją firmy. Restrukturyzacja ma za zadanie wyprowadzić zadłużoną firmę na prostą – tak, by mogła dalej funkcjonować na rynku. W zależności od potrzeb i rzeczywistej sytuacji finansowej przedsiębiorca może wybrać jedno z czterech postępowań restrukturyzacyjnych: postępowanie o zatwierdzenie układu, przyspieszone postępowanie układowe, postępowanie układowe, postępowanie sanacyjne. Żeby postępowanie mogło zostać przeprowadzone skutecznie, niezbędna jest zdolność dłużnika do bieżącego zaspokajania kosztów postępowania oraz zobowiązań, które powstały już po jego otwarciu. Nieodzowne jest również złożenie korzystnych propozycji restrukturyzacji dla wierzycieli.
Czy przystępując do postępowania restrukturyzacyjnego mogę również złożyć wniosek o upadłość gospodarczą?
W przypadku zaistnienia niewypłacalności, zadłużony przedsiębiorca w ramach reakcji na taką sytuację w swojej firmie ma dwie drogi działania: może złożyć wniosek o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego albo wniosek o ogłoszenie upadłości. Oba postępowania zostały stworzone z uwagi na potrzebę regulowania problemu zadłużenia, które przerosło możliwości spłaty dłużnika. Postępowania te są jednak od siebie odmienne, a główną różnicą miedzy nimi jest cel każdego z nich. Przepisy prawa obligują niewypłacalnego przedsiębiorcę do terminowego złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości i dają możliwość przystąpienia do postępowania restrukturyzacyjnego. Jednocześnie nie zabraniają złożenia obu wspomnianych wniosków w tym samym czasie. Kolejność ich rozpatrzenia nie jest jednak przypadkowa.
Jaki jest koszt postępowania restrukturyzacyjnego
Przedsiębiorcy, którym grozi niewypłacalność lub tacy, którzy już stali się niewypłacalni, w ramach chęci i potrzeby ratowania firmy, mogą rozpocząć starania o przystąpienie do postępowania restrukturyzacyjnego. Celem takiego postępowania jest, jak stanowi ustawa Prawo restrukturyzacyjne, uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika poprzez umożliwienie mu restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami, a w przypadku postępowania sanacyjnego także poprzez działania sanacyjne, przy zabezpieczeniu słusznych praw wierzycieli. Niewypłacalność jest stanem, kiedy dłużnik traci zdolność do wypełniania swoich wymagalnych zobowiązań finansowych. Nie mniej dłużnicy, którzy zdecydują się złożyć wniosek o wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego, muszą liczyć się z kosztami, jakie przyjdzie im ponieść w związku z postępowaniem. Prawo restrukturyzacyjne wskazuje, że koszty postępowania restrukturyzacyjnego obejmują opłaty i wydatki. Podkreślamy, że sąd odmawia otwarcia postępowania układowego lub sanacyjnego, jeżeli nie zostanie uprawdopodobniona zdolność dłużnika do bieżącego zaspokojenia kosztów postępowania i zobowiązań, które powstaną po jego otwarciu.
Czy przy postępowaniu restrukturyzacyjnym i upadłościowym potrzebna jest pomoc?
Po wejściu w życie ustaw Prawo upadłościowe i Prawo restrukturyzacyjne utworzono nowy zawód – doradcy restrukturyzacyjnego. Z dniem 1 stycznia 2016 roku, na mocy ustawy Prawo restrukturyzacyjne, wszystkie osoby, posiadające licencję syndyka, zostały doradcami restrukturyzacyjnymi, określone zostały również kryteria ubiegania się o licencję doradcy. Od czasu obowiązywania nowych ustaw znaczenie zawodu doradcy restrukturyzacyjnego systematycznie wzrasta.
Jakie dokumenty ma zgromadzić przedsiębiorca do postępowania restrukturyzacyjnego?
Zadaniem postępowania restrukturyzacyjnego jest uratowanie przedsiębiorstwa przed upadłością, przywrócenie jego równowagi finansowej i funkcji rynkowych. Podejmując działania w ramach jednego z czterech rodzajów postępowania restrukturyzacyjnego, należy poczynić odpowiednie przygotowania, w tym zgromadzić niezbędne dokumenty. Jakie?
Prywatny inwestor – bezpieczne rozwiązanie czy pułapka?
Popularna forma pożyczki
Prywatny inwestor to np.: osoba prywatna, która oferuje pożyczkę. Może być to zarówno osoba z rodziny lub znajomy, jak i ktoś zupełnie obcy. W Internecie można dziś znaleźć wiele ogłoszeń promujących prywatne pożyczki. Są one dostępne właściwie dla każdego, a jedyną formalnością, jaką należy dopełnić, jest podpisanie umowy. Brzmi atrakcyjnie? Owszem, jednak takie rozwiązanie niesie ze sobą pewne ryzyko. Zapraszamy do lektury naszego artykułu.
Gotówka dla każdego
Pieniądze w ramach prywatnych pożyczek mogą zasilić konto niemal każdego. By w ten sposób uzyskać dofinansowanie, trzeba być osobą pełnoletnią, zdolną do podpisania umowy. Umowa jest bowiem niezbędnym elementem nawiązania „współpracy” między inwestorem a pożyczkobiorcą. Względem osoby przyjmującej pieniądze nie istnieją w zasadzie żadne wymagania: ani odnośnie do formy jej zatrudnienia, wysokości dochodów czy też jej historii zadłużenia. Prywatni inwestorzy z reguły nie sprawdzają żadnych rejestrów dłużników, które mogłyby wskazywać na problemy finansowe potencjalnego klienta. Po pożyczkę tego rodzaju mogą sięgnąć ludzie z nieregularnymi dochodami, bez stałego zatrudnienia czy spłacający już niejedno zobowiązanie.
Prywatny inwestor poszukiwany
Nietrudno o osobę, która mogłaby udzielić nam pożyczki. Wystarczy rozejrzeć się po Internecie. Znajduje się w nim mnóstwo ogłoszeń prywatnych inwestorów. Czasami odpowiednią notkę wstawiają sami potencjalni pożyczkobiorcy, a inwestorzy odpowiadają na ich potrzeby. Wtedy wystarczy już tylko skontaktować się ze sobą i omówić wstępne warunki umowy. Dobrym pomysłem jest osobiste spotkanie. Bezpośredni kontakt umożliwi lepsze poznanie człowieka oferującego nam pieniądze oraz wynegocjowanie odpowiednich warunków. Koniecznie trzeba starannie przeczytać przedstawioną nam umowę! Z pewnością została ona skonstruowana tak, żeby przede wszystkim zabezpieczyć interesy inwestora. Należy dopytać o wszelkie niejasne dla nas punkty. Zanim podpiszemy umowę, warto również sprawdzić inwestora, oczywiście na tyle, na ile jest to możliwe. Być może research w sieci nie da nam całkowitej pewności co do uczciwości pożyczkodawcy, lepsze jednak to niż zdanie się na ślepy los.
Prywatna pożyczka – ryzyko dla obu stron
Pożyczka od prywatnego inwestora jest pod wieloma względami bardzo atrakcyjna: łatwa, szybka, pozbawiona formalności. Może okazać się zbawiennym rozwiązaniem w niespodziewanych okolicznościach, gdy zastrzyk gotówki jest niezbędny. Pamiętajmy jednak, że taka forma pożyczania gotówki jest ryzykowna – zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i dla inwestora. Działalność ta jest bowiem wyjęta spod jakiejkolwiek kontroli państwowej. Żadna instytucja nie sprawdza inwestorów, poza ogólnymi regulacjami Kodeksu cywilnego określającymi tzw. odsetki maksymalne, nie istnieją żadne szczególne regulacje wskazujące np. na wysokość oprocentowania czy rodzaje zabezpieczenia przekazywanej gotówki. W związku z tym pożyczkobiorca może paść ofiarą oszusta, co nie zdarza się aż tak rzadko. Inwestor ryzykuje mniej. Zazwyczaj zabezpiecza swoje pieniądze – klient musi podpisać weksel, czasem nawet bierze pożyczkę pod hipotekę. W sytuacji niespłacenia długu pożyczkobiorca może spotkać się z o wiele dotkliwszymi konsekwencjami, niż byłoby to w przypadku pożyczenia pieniędzy z banku czy firmy pozabankowej. Brak nadzoru nad treścią umów zawieranych z tego typu inwestorami powoduje również wprowadzanie zapisów omijających przepisy o odsetkach maksymalnych np. poprzez wprowadzanie różnego rodzaju świadczeń, prowizji, kar umownych itp. Stosując takie „chwyty” niektórzy inwestorzy pobierają nawet 50% wysokości pożyczki. W bardziej unormowanych realiach kredytowo-pożyczkowych takie oprocentowanie jest nie do pomyślenia. Wyraźnie widać, że choć prywatne pożyczki są dostępne prawie dla wszystkich, nie każdy powinien pozwalać sobie na tego rodzaju krok. Jest to rozwiązanie szybkie i proste, jednak w skutkach czasem bardzo bolesne.
Najważniejsze informacje przy restrukturyzacji firmy
Restrukturyzacja może być pomocna dla wielu przedsiębiorców, ponieważ pozwala nie tylko na spłatę długów, ale również na dalsze prowadzenie działalności i zachowanie miejsc pracy.
Dlatego warto zebrać kilka ważnych informacji i terminów, które wiążą się z postępowaniem restrukturyzacyjnym.
Najważniejsze różnice między upadłością gospodarczą a konsumencką
Zaciąganie kredytów i pożyczek, wydatki, inwestycje, to działania które opierają się na przepływie pieniędzy. Zdarza się, że w wyniku błędnych decyzji albo zdarzeń losowych dochodzi do zapaści finansowej, która z czasem się pogłębia. Kiedy dłużnik przestaje sobie radzić z opłacaniem rachunków w terminie, najprawdopodobniej nadszedł czas aby zapoznał się ze szczególnym postępowaniem, dzięki któremu ma szansę na uzyskanie oddłużenia. W postępowaniu upadłościowym, bo o nim oczywiście mowa, biorą udział zarówno zadłużeni konsumenci jak i przedsiębiorcy. Nie można jednak zapominać, że między upadłością konsumencką a gospodarczą istnieją znaczące różnice. Nie mniej wszystko zaczyna się od niewypłacalności. Upadłość bowiem ogłasza się właśnie w stosunku do dłużnika, który stał się niewypłacalny.
Najczęstsze problemy polskich przedsiębiorców
Sytuacja polskiego przedsiębiorcy nie jest łatwa, zwłaszcza jeśli dopiero stawia pierwsze kroki w biznesie. Wiele małych i średnich firm kończy swoją działalność po upływie zaledwie dwóch lat od jej rozpoczęcia, a więc zanim na dobre zagoszczą na rynku. Z roku na rok rośnie również liczba przedsiębiorców ogłaszających upadłość. Według danych zgromadzonych przez Euler Hermes wynika, iż w okresie od stycznia do października ubiegłego roku upadło niemal 900 przedsiębiorstw, co jest 9%-owym wzrostem w stosunku do 2017 roku. Pozostaje pytanie, dlaczego tak się dzieje i co stanowi największą bolączkę przedsiębiorców? Czemu dobrze zapowiadające się przedsiębiorstwa zamiast działać i przynosić zyski, zamykane są w błyskawicznym tempie? Wśród przyczyn takiego stanu rzeczy przedsiębiorcy wymieniają przede wszystkim problemy finansowe, a więc utratę płynności, związaną najczęściej z zatorami płatniczymi, czy też nieustanną walkę z konkurencją. Do listy można dopisać wyjątkowo rozbudowaną biurokrację, czy problemy z interpretacją zawiłych przepisów. Sam start działalności również nie jest łatwy z uwagi na wysokie koszty zatrudnienia pracowników czy miażdżąco wysokie składki do ZUS, które zabijają najbardziej wymyślne pomysły na prowadzenie własnego biznesu, a przy okazji zapał i zaangażowanie młodych przedsiębiorców.
Różnice między restrukturyzacją a upadłością
Przedsiębiorstwo, które znalazło się w finansowych tarapatach, może zrestrukturyzować swoje zadłużenie lub ostatecznie, skorzystać z instytucji upadłości. Obecne przepisy w pierwszej kolejności dają możliwość podjęcia próby uzdrowienia firmy, kontynuacji jej dalszego funkcjonowania, zamiast od razu nakazywać ogłoszenie jej upadłości. Jeżeli wniosek o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego zostanie złożony razem z wnioskiem o ogłoszeniu upadłości, wniosek o restrukturyzację będzie rozpatrywany jako pierwszy.
Na czym polega upadłość spółki z o.o.?
Ustawa – Prawo upadłościowe zakłada, iż upadłość może ogłosić przedsiębiorca w rozumieniu art. 431 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, czyli osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna, prowadząca we własnym imieniu działalność gospodarczą lub zawodową.
Jakie dokumenty są konieczne do wniosku przy upadłości gospodarczej?
Niewypłacalni dłużnicy będący przedsiębiorcami są zobligowani, ustawą Prawo upadłościowe, do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, nie później niż w czasie trzydziestu dni od dnia, w którym wystąpiła podstawa do ogłoszenia upadłości gospodarczej. Wypełniony i opłacony wniosek, to jednak nie jedyny dokument jaki należy złożyć w sądzie upadłościowym podczas ubiegania się o oddłużenie. Poza nim, dłużnik-przedsiębiorca powinien przygotować szereg dodatkowych elementów, których ewentualny brak będzie trzeba wyjaśnić oraz uprawdopodobnić, na co również wskazuje wspomniana wyżej ustawa.
Jak ogłosić upadłość firmy?
Przesłanki ogłoszenia upadłości
Upadłość jest instytucją przeznaczoną dla firm, które zmagają się z poważnymi problemami finansowymi. Postępowanie upadłościowe ma przede wszystkim za zadanie zaspokojenie wierzycieli w możliwie największym stopniu. Oprócz tego ważny jest również problem oddłużenia rzetelnego dłużnika i, o ile to tylko możliwe, próba uratowania jego przedsiębiorstwa. Długi przedsiębiorcy mogą zostać umorzone w części lub całości. Warunkiem rozpoczęcia postępowania jest zaistnienie niewypłacalności. Niewypłacalność pojawia się wtedy, gdy dłużnik nie reguluje wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Opóźnienie w wykonaniu tych zobowiązań, które przekracza trzy miesiące tworzy domniemanie utraty przez dłużnika zdolności do wykonywania zobowiązań pieniężnych.