Każdy zainteresowany tematyką upadłości konsumenckiej, znajdzie w tym miejscu odpowiedzi na pytania: czym jest upadłość konsumencka, jak się przygotować do tego postępowania, jakie są zmiany w 2018 roku oraz kto ma szansę na jej ogłoszenie. Zebrane w ABC upadłości artykuły, pozwalają tym samym poznać specyfikę konsumenckiego postępowania upadłościowego i przybliżają jego założenia. To z nich, czytający dowie się, jak ogłoszenie upadłości może wpłynąć na życie samego upadłego oraz jego rodziny. Po zapoznaniu się z tymi tekstami jasnym staje się, jak ważne są przygotowania do upadłości oraz to, że o powodzeniu postępowania decyduje w dużej mierze wniosek składany w sądzie - zarówno jego strona merytoryczna i formalna.
Wszyscy przedsiębiorcy stojący w obliczu niewypłacalności i zmierzający do ogłoszenia upadłości, powinni zapoznać się z dwoma regulacjami. Regulacje te pod tytułem: Prawo Restrukturyzacyjne i Prawo Upadłościowe są bardzo ważne, gdyż zawierają wiele mechanizmów pozwalających przedsiębiorcom na wyjście z ich problemów finansowych.
Tu przedstawiamy podstawowe fakty dotyczące jednej z tych regulacji.
Spółki borykające się z problemami finansowymi niejednokrotnie stają przed dokonaniem wyboru: kontynuować prowadzenie niedochodowego interesu czy zamknąć przedsiębiorstwo?
Osoby zadłużone na co dzień borykają się z wieloma dylematami związanymi z ich wydatkami oraz kwestią czy wystarczy im środków na ich własne utrzymanie oraz utrzymanie ich rodzin. Gdy decydują się na postępowanie upadłościowe, ono stanowi dla nich nadzieję na funkcjonowanie bez długów, w zasadzie rozpoczęcie swojego życia od początku.
Ogłoszenie upadłości jest konsekwencją narastających problemów finansowych dłużnika, który nie był w stanie regulować swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych.
Upadłość konsumencka z reguły dotyczy konsumentów aktywnych zawodowo. Dla nich proces upadłości i związane z tym wyjście z długów stanowi szansę na nowe życie i budowanie swojego majątku od zera. Pozbycie się długów jest także dla nich odzyskaniem życiowej równowagi, bo mogą odpracować stracony majątek i stanąć finansowo na nogi.
Nowa ustawa Prawo Restrukturyzacyjne obowiązuje od początku 2016 roku. Regulacja całkowicie zmienia definicję restrukturyzacji przedsiębiorstw. Dotyczy to zarówno osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, jak i spółek kapitałowych oraz osobowych.
Postępowanie upadłościowe w stosunku do konsumenta często kończy się poprzez umorzenie całości lub części jego zobowiązań. Jednakże istnieją zobowiązania, które nie podlegają umorzeniu, a są nimi zobowiązania alimentacyjne.
Proces ogłoszenia upadłości rozpoczyna się od analizy sytuacji dłużnika. W tym kontekście najważniejszym jest, by zbadać czy dana osoba spełnia wszelkie warunki do uwzględnienia wniosku o ogłoszenie upadłości.
Osoby posiadające długi, bardzo często mają do czynienia z windykatorami. W większości przypadków dłużnicy uważają, że windykator jest po prostu komornikiem, a cały proces windykacji to nic innego jak tocząca się egzekucja. To częsty błąd – należy bowiem odróżnić windykatora i proces windykacji od komornika i prowadzonej przez niego egzekucji.
Jedną z wielu konsekwencji ogłoszenia upadłości jest sytuacja zawieszenia postępowania sądowego.
Zawieszenie oznacza czasowe wstrzymanie części lub całego postępowania. Najczęściej jest to krok uzasadniony określonymi w ustawie zdarzeniami, które uniemożliwiają podjęcie czynności procesowych przez np. którąś ze stron postępowania. Do takich zaliczamy właśnie upadłość podmiotu, biorącego udział w postępowaniu. Kwestię tę regulują przepisy procedury cywilnej, czyli kodeksu postępowania cywilnego. Na podstawie art. 174 § 1 k.p.c.:
Najważniejsze różnice:
Obecnie obserwujemy, że coraz więcej osób – w różnym wieku i o różnej płci -zadłuża się, żyje w świecie pozornie wygodnego „wiecznego debetu”. Pożyczamy na potęgę: a to na Święta, na niezapomniane wakacje czy wyprzedaże, obok których nie umiemy przejść obojętnie.
Istotną kwestią w postępowaniu o ogłoszenie upadłości jest ujawnienie wszystkich składników majątkowych dłużnika. Nie pozostawia wątpliwości, że chodzi o taki majątek, którego właścicielem jest dłużnik. Pojawia się zatem pytanie:
Od 1 stycznia 2016 roku obowiązuje ustawa Prawo upadłościowe, która umożliwiła ogłoszenie upadłości przez osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej. Ten rodzaj upadłości znany jest powszechnie jako upadłość konsumencka. Postępowanie sądowe w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej wszczyna się na wniosek dłużnika, który znalazł się w stanie niewypłacalności i ma przynajmniej jednego wierzyciela, wobec którego zaprzestał regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych.
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja utworzona przez banki i Związek Banków Polskich. Jest to największy w Polsce zbiór danych finansowych na temat klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców. W bazie BIK znajdują się dane o ponad 140 mln rachunkach należących do 24 mln klientów indywidualnych oraz informacje o historii kredytowej łącznie 1,1 mln firm i innych podmiotów, z których czynne zobowiązania kredytowe ma 760 tys. podmiotów.
