Postarać się o dług jest wyjątkowo łatwo, gorzej jednak, gdy chcemy się go pozbyć, tu trzeba już wysilić się bardziej. Dłużników ucieszy zapewne fakt, że niektóre długi ulegają przedawnieniu, co dosłownie oznacza, że po określonym ustawowo czasie można uchylić się od ich spełnienia. Można zatem pokusić się o stwierdzenie, że długi mają także swój termin ważności, po upływie którego przestają „obowiązywać”. To kolokwialne stwierdzenie, które zapewne trafia do przekonania wielu osób wpadających z taką łatwością w spiralę zadłużenia. Jak jednak wygląda to od strony prawnej? Na jakiej podstawie możemy pozwalać sobie na „terminowanie” długów?
Upadłość konsumencka a zgoda współmałżonka
Upadłość konsumencka jednego z małżonków często oznacza upadłość całej rodziny. Dotyczy to tych sytuacji, kiedy tylko jeden z małżonków pracuje zawodowo, a drugi pozostaje na jego utrzymaniu. Polskie prawo przewiduje możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej przez jednego lub oboje małżonków. Jak to wygląda od strony formalnej i majątkowej?
Jak to działa – plan spłaty wierzycieli
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przeznaczone dla osób niebędących przedsiębiorcami, które popadły w zadłużenie. Jednym z ostatnich etapów oddłużania poprzez upadłość konsumencką jest plan spłaty wierzycieli. Na czym polega? Kto się nim zajmuje? Zapraszamy do lektury poniższego tekstu, w którym odpowiemy na te i inne pytania związane z zagadnieniem planu spłaty wierzycieli.
Powody oddalenia wniosku upadłościowego
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej można traktować w kategorii przywilejów, bowiem nie każdy niewypłacalny konsument znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej może z niej skorzystać. Wniosek może z wielu względów zostać oddalony. Powodem mogą być trzy kategorie przesłanek: winy, zachowań dłużnika oraz nieprawdziwych wyjaśnień.
Upadłość i terminy, ile mam czasu?
Zanim przedsiębiorca uzna, że nie pozostało mu już nic innego jak ogłosić upadłość, powinien najpierw wyczerpać inne sposoby na uratowanie swojej firmy. Widmo upadłości powinien odsunąć jak najdalej w czasie, a zacząć od działań restrukturyzacyjnych. Tym bardziej, że upadłość – nawet jeśli nie oznacza końca firmy, kojarzy się z porażką. Wielu klientów, kontrahentów czy nawet pracowników, na wieść o postępowaniu upadłościowym firmy nie będzie chciało za bardzo z nią współpracować w obawie, że niedługo zostanie zamknięta. Nawet jeśli nie będzie to prawdą. Dlatego tak ważne jest odwleczenie procesu upadłościowego w czasie na tak długo, jak to tylko będzie możliwe. A pomóc w tym może właśnie restrukturyzacja.
Test prywatnego wierzyciela – czym jest i na czym polega?
Z testem prywatnego wierzyciela mamy do czynienia w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Jest to jeden z podstawowych elementów planu restrukturyzacyjnego, który służy ocenie, czy pomoc udzielona dłużnikowi w trakcie restrukturyzacji będzie pomocą publiczną. Należy całościowo przyjrzeć się wsparciu, które ma zostać udzielone przedsiębiorcy i odrębnie ocenić pomoc udzielaną przez podmiot publicznoprawny. W tym celu przeprowadza się tzw. test prywatnego wierzyciela, który jest porównaniem postawy wierzyciela publicznego z postawą wierzyciela prywatnego kierującego się zazwyczaj interesem własnym.
Co podlega umorzeniu w ramach upadłości konsumenckiej?
Generalnie, umorzenie długu to jego anulowanie przez osobę, względem której dług został zaciągnięty. Dzięki umorzeniu długu dłużnik zostaje zwolniony z dalszej spłaty zobowiązania. Możliwe jest umorzenie zarówno całości, jak i części danego zobowiązania. Może ono obejmować nie tylko należność główną, ale również odsetki.
Przesłanki za oddaleniem wniosku upadłościowego
Upadłość konsumencka to narzędzie, dzięki któremu dłużnicy mają szansę uzyskać oddłużenie i uwolnić się od poważnych problemów finansowych. Ogłoszenie bankructwa konsumenckiego, bo tak bywa nazywana upadłość, wiąże się jednak z pewną procedurą, a aby było możliwe muszą zostać spełnione warunki. Upadłość nie jest dla każdego i o tym warto zawsze pamiętać. Jednocześnie trzeba zaznaczyć, że nie jest ona obowiązkiem niewypłacalnego dłużnika, jest przywilejem, z którego może skorzystać.
Na czym polega i jak działa plan spłaty wierzycieli?
Jednym z elementów postępowania upadłościowego jest ustalenie planu spłat, a następnie jego realizacja. Plan spłat obejmuje długi upadłego, których nie udało się zaspokoić w wyniku spieniężenia majątku. Czasem plan spłat w ogóle nie powstaje, ponieważ nie ma realnych szans na to, aby dłużnik mógł go wykonać. Plan spłat to harmonogram według którego dłużnik musi dokonywać przez określony czas spłaty swoich długów. Jego zrealizowanie oznacza oddłużenie i początek życia na nowych zasadach i z czystą kartą. Jak zatem dochodzi do ustalenia planu spłat, kto go dokonuje i jak działa taki specyficzny harmonogram?
Czy wierzyciel może zaskarżyć postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
Stale wzrasta liczba wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, składanych przez niewypłacalnych dłużników do sądu. Rośnie przeto liczba ogłaszanych upadłości, bowiem sądy na ogół rozpatrują te wnioski pozytywnie. Pozostaje jednak wiele niespłaconych i umorzonych zobowiązań. Jakie możliwości zaskarżenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnika ma niezaspokojony wierzyciel?
Jaką część wynagrodzenia z umowy o dzieło może zająć syndyk?
By ogłosić upadłość konsumencką, nieodzowne jest złożenie przez dłużnika wniosku do sądu. Obowiązkiem konsumenta-dłużnika jest wymienienie we wniosku i późniejsze wskazanie syndykowi składników swojego majątku. Do masy upadłości nie wchodzą wszystkie składniki majątku. Pod uwagę brane są tylko te, które posiadają faktyczną wartość rynkową i są możliwe do zbycia. Majątek podlegający zajęciu (głównie domy, mieszkania, działki rekreacyjne, samochody) wchodzi do masy upadłościowej i zostaje przeznaczony na proporcjonalną spłatę wierzytelności. Wynagrodzenie za pracę to część majątku, która wchodzi w skład masy upadłości. Przepisy regulują, jaka jego część może być przeznaczona na spłatę długów.
Czy świadczenia z zakładowego funduszu świadczeń podlegają zajęciu przez syndyka?
Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych nazywany jest kolokwialnie „socjalem w firmie”. Pomimo tego, że jest on dostępny w każdej firmie zatrudniającej minimum 50 etatowych pracowników, to młodsze pokolenie, które wkroczyło na rynek w ostatnich latach, z pewnością nie zdaje sobie sprawy z jego istnienia. W dużym uproszczeniu są to po prostu środki finansowe gromadzone przez pracodawcę na osobnym rachunku bankowym w celu wykorzystania ich na wsparcie socjalne uprawnionych do tego pracowników. Środki finansowe pochodzą z odpisów, których wysokość jest ściśle określona w ustawie.
Upadłość konsumencka. Czym jest i jak powstaje lista wierzytelności?
W toku postępowania upadłościowego lista wierzytelności jest najważniejszym z dokumentów, które sporządza syndyk masy upadłościowej. Jest zasadniczym warunkiem skutecznego zakończenia postępowania, ponadto określa liczbę uczestniczących w nim wierzycieli – podmiotów uprawnionych do udziału w podziale środków, jakie zostaną uzyskane z likwidacji masy upadłościowej.
Kiedy sąd może oddalić wniosek o upadłość konsumencką?
Wniosek o upadłość konsumencką to najważniejszy element całego postępowania. Na jego podstawie sąd będzie decydował o dalszych losach dłużnika. Jeżeli zostanie przygotowany zbyt opieszale, to może zostać odrzucony przez sąd i całe postępowanie oddłużające skończy się już na tym etapie. Dlatego zanim zadłużony konsument zacznie przygotowywać wniosek powinien najpierw odpowiedzieć na kilka kluczowych pytań.
Jak długo trwa postępowanie upadłościowe?
Zadłużony i niewypłacalny konsument poszukujący ratunku dla swoich kulejących spraw finansowych w postępowaniu upadłościowym, powinien przede wszystkim uzbroić się w cierpliwość. Postępowanie upadłościowe charakteryzuje bowiem przewlekłość. Warto w takim razie przygotować się na żmudny i długi proces. Może on trwać nawet od dwóch do trzech lat.