Zadłużenie przeraża i często oznacza poważne kłopoty, jednak zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, pewne rodzaje długów ulegają przedawnieniu, co oznacza, że dłużnik może uniknąć konieczności ich uregulowania. Nie oznacza to wcale, że taki dług „znika” w cudowny sposób, bowiem taka wierzytelność nadal będzie wymagalna, ale sąd oddali powództwo wierzyciela, a dłużnik uchyli się od obowiązku spłaty.

Zgodnie z definicją określoną w art. 11 Prawa upadłościowego, dłużnik jest niewypłacalny w momencie utracenia zdolności do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Przyjmuje się, że utrata wskazanej zdolności następuje, gdy opóźnienie w spłacie zobowiązań przekracza trzy miesiące.

Zadłużenie? Mnie to nie dotyczy. Mam pracę, trochę oszczędności i kredyty biorę tylko jak nie mam już innego wyjścia. No, ale potem zbliżają się wakacje, w pracy dobrze się układa, dlatego można sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu na kilka tysięcy złotych, żeby wyjechać na urlop w jakieś fajne miejsce. Pożyczona kwota jest stosunkowo niska, więc miesięczna rata nie obciąży zbyt mocno rodzinnego budżetu. Następnie, w galerii handlowej dajemy się przekonać do założenia karty kredytowej, bo promocja jest tak atrakcyjna, że tylko głupiec mógłby sobie odpuścić.

W 2018 roku ogłoszono w Polsce, jak podaje na swojej stronie internetowej Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczej, 6570 upadłości konsumenckich, z czego aż 727 w Warszawie. W tym samym okresie w Krakowie ogłoszono 174 upadłości konsumenckie, a we Wrocławiu 170. O wyraźnej dysproporcji w ilości ogłoszonych upadłości pomiędzy Warszawą, a innymi miastami, można mówić także w kontekście upadłości firm.

Kolejność zaspokajania wierzycieli w postępowaniu egzekucyjnym jest ściśle określona. Przepisy kodeksu postępowania cywilnego bezwarunkowo regulują kolejność spłaty poszczególnych wierzytelności. Jest to katalog zamknięty, co oznacza, że komornik nie jest uprawniony do wprowadzania swoich grup wierzycieli.

Niespodziewane wydatki, nagłe potrzeby skłaniają nas do sięgnięcia po zewnętrzne źródło finansowania. Na rynku usług finansowych istniej wiele rodzajów produktów, które mogą pomóc w rozwiązaniu problemu: kredyty, pożyczki, a także tzw. chwilówki. Te ostatnie stały się bardzo popularne, a firm udzielających chwilówek jest na rynku dość sporo. Czym jest chwilówka i czemu stała się formą pomocy, po którą tak chętnie sięgamy? Czy jest to dobry sposób finansowania?

Gdy potrzebujemy pieniędzy, zwracamy się po pomoc do instytucji finansowych, zarówno banków, jak i firm pozabankowych, które udzielają pożyczek na nieco innych zasadach. Oczywiście pożyczanie oznacza konieczność oddania długu, dlatego i kredyty i pożyczki udzielane są na pewnych zasadach, które określone są w umowach. Zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca muszą stosować się do powyższych, a jeśli tego nie robią grożą im konsekwencje prawne. Tyle w skrócie. Co to jednak jest pożyczka dla zadłużonych? Czy jest to jakiś specjalny rodzaj pożyczki? Na innych zasadach? A nadto, dlaczego osoba zadłużona miałaby brać kolejną pożyczkę, która tylko pogłębi jej zadłużenie? Ten wpis ma przybliżyć temat pożyczek, produktu, który czasem ratuje w trudnej sytuacji, a czasem niestety pogarsza status quo pożyczkobiorcy.

Zadłużenie powstaje, kiedy na swoim koncie mamy zaległe, niespłacone należności, nieuregulowane rachunki, faktury. Zaległości wynikają z tytułu zobowiązań wymagalnych, czyli takich, których termin płatności już upłynął, a nie zostały ani umorzone ani przedawnione. Zapewne każdy z nas znalazł się kiedyś w sytuacji, gdy musiał szybko uregulować jakiś rachunek, zalegającą fakturę, która była już „po terminie”. Takie pojedyncze sytuacje, niewielkie zaległości w płatnościach nie stanowią jeszcze dużego problemu i zazwyczaj bardzo szybko sobie z nimi radzimy. Zdarza się jednak i tak, że zadłużenie jest na tyle poważne, że spędza nam sen z oczu. Raty kredytów, zaciągnięte pożyczki, chwilówki, które trzeba natychmiast spłacić. Debety na koncie, karty kredytowe, limity. Wszystkie te produkty, które mają nam, konsumentom ułatwić życie, niestety czasem je komplikują.

Zadłużenie to sytuacja, która niesie za sobą szereg negatywnych konsekwencji, od życia w ciągłym stresie i lęku, poprzez kłopoty rodzinne, aż do spotkania  z komornikiem i egzekucję. Zadłużenie może powstać na skutek zwykłego zaniedbania, lekceważącego stosunku dłużnika do długu, ale również z powodu niespodziewanych, niekorzystnych dla niego okoliczności. Życie komplikuje się w najmniej spodziewanym momencie, burząc zastany porządek, dlatego często dług staje się niemożliwy do spłacenia, bo dłużnik utracił możliwości zarobkowania, ma problemy zdrowotne, boryka się z komplikacjami w życiu rodzinnym.

Przyczyny częstszych i wyższych pożyczek

Polacy biorą coraz wyższe kredyty i pożyczki i robią to coraz częściej. Wśród przyczyn takiego stanu rzeczy można by wymienić: wzrost zatrudnienia i lepsze wynagrodzenia, korzystniejsze oferty banków i instytucji finansowych (przede wszystkim tańsze kredyty gotówkowe) oraz poprawa wizerunku firm pożyczkowych. Obecnie rynek pożyczkowy jest bardziej regulowany przez państwo, co daje klientom większe poczucie bezpieczeństwa i zachęca do korzystania z usług firm pożyczkowych.  Na tym też, ostatnim aspekcie, skupimy się w poniższym tekście.