BIK scoring – jak zdobyć 5 gwiazdek? 

Przed udzieleniem kredytu banki sprawdzają, czy konsument będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Pomocne w tej kwestii jest narzędzie stworzone przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. – ocena punktowa BIK.

Profil kredytobiorcy jest określany na podstawie różnych czynników. Informacje wpływające na wysokość oceny punktowej można podzielić na cztery grupy: jakość kredytów, aktywność kredytowa,  wykorzystywanie limitów kredytowych, ubieganie się o kredyty.  Zgromadzone przez BIK dane są wykorzystywane przez algorytm, który porównuje danego konsumenta z klientem wzorcowym. Wynik, jaki może osiągnąć, mieści się w granicach od 1 do 100 punktów. Ocena BIK wyrażana jest w gwiazdkach. Maksymalna liczba gwiazdek do zdobycia to 5.

Wielkie zmiany w przedsiębiorstwie

Restrukturyzacja jest pojęciem złożonym, które funkcjonuje w wielu wymiarach życia człowieka. O restrukturyzacji można mówić zarówno w odniesieniu do pojedynczej osoby fizycznej (a raczej wziętego przez nią kredytu), jak i do całego przedsiębiorstwa. Na gruncie ekonomii o restrukturyzacji mówi się, że jest to ciągły proces o charakterze naprawczym i rozwojowym. Jego celem jest wzrost konkurencyjności przedsiębiorstwa oraz jego wartości rynkowej. W takim rozumieniu restrukturyzacja prowadzona jest na wielu płaszczyznach i w różnych dziedzinach działalności przedsiębiorstwa równolegle.

Wyłudzenie to przestępstwo

Wyłudzenie kredytu jest przestępstwem i to dość często popełnianym. Prawo łamie wówczas zarówno osoba, która jest rzeczywistym kredytobiorcą, jak i „słup” użyczający swoich danych lub przedstawiający fałszywe dane. Tego rodzaju wyłudzeń dopuszczają się nie tylko zorganizowane grupy przestępcze, ale także osoby indywidualne, nierzadko we współpracy z kimś z rodziny lub znajomym. „Słupy” czasami działają świadomie udostępniając swoje dane, częściej jednak padają ofiarami oszustów. Kara za współudział może wynieść nawet 8 lat pozbawienia wolności.

Kredyt i następna pożyczka?

Na polskim rynku istnieje mnóstwo firm i instytucji oferujących pożyczki. Można znaleźć i takie, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek na raty właśnie na spłatę poprzednich zadłużeń. Otrzymanie pieniędzy w ten sposób jest zazwyczaj bardzo proste. Wystarczy być obywatelem Polski i mieć ukończone 18 lat. Do zaciągnięcia pożyczki niezbędne są także: numer konta bankowego, dowód osobisty oraz numer telefonu. Aby otrzymać pieniądze, wystarczy wypełnić wniosek, dokonując rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy. Decyzję pożyczkową można uzyskać w ciągu 24 godzin od momentu złożenia wniosku.  Łatwe? Łatwe. Opłacalne? Niekoniecznie.

Od zawarcia umowa kredytowej do reklamacji!

Złożenie reklamacji służy klientowi, który stwierdził, że zakupiony przez niego towar lub wyświadczona mu usługa, odbiegają od jego oczekiwań i zapewnień ze strony sprzedawcy, co do jakości produktu czy usługi. O ile dosyć chętnie reklamujemy towary, zgłaszanie nieprawidłowości co do wykonanych usług nie przychodzi nam już z taką łatwością. Stając przed możliwością zareklamowania umowy kredytowej, niejednokrotnie boimy się, że z tego tytułu spotkają nas nieprzyjemne konsekwencje, np. bank zażąda dodatkowych zabezpieczeń albo w ogóle wypowie umowę. Tak się nie stanie. Pamiętajmy też, że pismo reklamacyjne wcale nie musi być napisane fachowym, prawniczym językiem, a jeśli w czasie jego tworzenia pojawią się jakieś trudności, zawsze można zwrócić się z tym do specjalisty. Zatem nie bójmy się reklamować umów kredytowych! Dla frankowiczów może to być pierwszy krok do poprawienia trudnej sytuacji finansowej.

Poręczenie jest to czynność prawna, dokonana jako jedna z możliwości zabezpieczenia spłaty kredytu, obok hipoteki lub ubezpieczenia. Banki zwykle zwracają się o przedstawienie poręczyciela (jednego lub więcej) w przypadku kredytobiorcy, którego historia kredytowa w BIK S.A. jest niezbyt poprawna, ewentualnie kiedy ubiega się o kredyt po raz pierwszy.

Polacy zamożniejsi i bardziej zadłużeni

Trzeba zacząć od tego, że Polacy zapożyczają się coraz częściej i na coraz wyższe sumy. Dane z 2018 roku pokazują, że nasze zadłużenie w ciągu czterech ostatnich lat wzrosło trzykrotnie. Eksperci informują, że w lutym 2018 roku zadłużenie Polaków sięgnęło 528 mld złotych. To aż o 10% więcej niż o tym samym czasie przed rokiem. Jednocześnie coraz mniej pieniędzy odkładamy na lokatach. Na skutek tego suma zobowiązań jest obecnie niemal dwa razy wyższa niż suma zaoszczędzonych pieniędzy. Nie oznacza to wcale, że Polacy stają się biedniejsi. Przeciwnie, rosnące pensje wpływają na wzrost zaciąganych zobowiązań.

Pomoc prawna w zadłużeniu 

Sytuacja, która zmusiła kogoś do ubiegania się o upadłość konsumencką, sama w sobie jest już dość stresująca. Pamiętanie o terminach i formalnościach niezbędnych dla złożenia wniosku o upadłość, a potem odnalezienie się wśród spraw związanych z właściwym postępowaniem upadłościowym zazwyczaj przysparza dłużnikowi wielu trosk. To naturalne, że wobec takich wyzwań lepiej stawać z kimś, kto – jako ekspert w danej dziedzinie – posłuży radą, a nawet wykona pracę za nas. Konsultacje prawne są wówczas właściwie nieodzowne. Pamiętajmy, że sąd może też wezwać dłużnika na rozprawę w celu zweryfikowania na podstawie jego zeznań, czy przysługuje mu prawo do upadłości konsumenckiej. Wówczas tym bardziej warto mieć przy sobie zaufaną osobę, która w odpowiedni sposób pokieruje rozmową. 

Długi, zobowiązania, wierzytelności, jak byśmy tego nie nazwali, prowadzą tylko do jednego- stresu, nerwów i niepokoju o przyszłość. Często jednak prowadzą jeszcze do czegoś: do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. To instytucja stworzone z myślą o dłużnikach, którzy chcą wyjść ze sprali długów i rozpocząć nowe życie, bez ciągłych pożyczek i życia na kredyt. Jednak rozwiązanie to nie jest odpowiednie dla każdego dłużnika, nie wystarczy po prostu wpaść w stan niewypłacalności. Trzeba jeszcze spełnić szereg warunków, by móc starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jeśli jednak dłużnikowi uda się uzyskać status upadłego, ma duże szanse na oddłużenie, zniesienie części, a nawet całości należności.

Większość młodych ludzi, wkraczających w dorosłość, odczuwa potrzebę uniezależnienia się od rodziców, założenia rodziny i wyprowadzenia się z domu. Jednocześnie każdy chce mieć azyl, do którego będzie mógł wrócić po ciężkim dniu pracy. Wśród osób planujących zakup mieszkania są też tacy, którzy traktują nowy lokal jako inwestycję – chcą przyszłościowo owe mieszkanie wynajmować lub odsprzedać z zyskiem. Jednak, aby móc zrealizować marzenia i plany związane z kupnem mieszkania, zdecydowana większość nabywców musi zaciągnąć kredyt.

Nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym

Nakaz zapłaty może zostać wydany na drodze dwóch postępowań – postępowania nakazowego lub upominawczego. Uzyskanie nakazu w procesie upominawczym nie jest obwarowane takimi rygorystycznymi warunkami, jak ma to miejsce w przypadku postępowania nakazowego. Powód musi uzasadnić istnienie roszczenia (np. okazując umowę zawartą z pozwanym) oraz jego niezapłacenie (o którym mówi np. wezwanie do zapłaty). Sprawę rozpoznaje sąd rejonowy lub okręgowy na posiedzeniu niejawnym, w zależności od wartości, jakiej żąda się w pozwie. W tym postępowaniu nakaz zapłaty może być też wydany przez referendarza sądowego.

Dwa rodzaje nakazu zapłaty

Kodeks cywilny wyróżnia dwa rodzaje nakazu zapłaty: w zależności od tego, w jakim postępowaniu można je uzyskać.  Nakaz zapłaty może zaistnieć poprzez postępowanie nakazowe lub upominawcze (alternatywą dla tego drugiego jest elektroniczne postępowanie upominawcze). Niniejszy artykuł wyjaśnia wszelkie kwestie związane z uzyskaniem nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym.

Fakt ogłoszenia upadłości konsumenckiej może wzbudzać obawy u osób, wobec których dłużnik ma zobowiązania alimentacyjne. Obawy te dotyczą możliwości utraty alimentów. Ustawa Prawo upadłościowe reguluje tę kwestię.

Postępowanie nakazowe prowadzi sąd rejonowy lub okręgowy, w zależności od wartości przedmiotu sporu. Rozpoznanie następuje na posiedzeniu niejawnym, na pisemny wniosek powoda, zgłoszony w pozwie.

Postępowanie upominawcze jest szybszym trybem dochodzenia roszczeń  w stosunku do postępowania zwykłego. Ustawa z dnia 17 listopada 1964r. Kodeks postępowania cywilnego określa rodzaje roszczeń, wobec których stosuje się postępowanie upominawcze.