Przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości, a także w czasie trwania postępowania upadłościowego, w głowach wielu ludzi pojawiają się wątpliwości związane z tą nową dla nich sytuacją. Zebrane w tym miejscu wyjaśnienia z pewnością pomogą zagubionym w gąszczu przepisów czytelnikom, zdobyć lub usystematyzować wiedzę na temat upadłości konsumenckiej. Zgromadzone teksty dają odpowiedzi na takie pytania jak: kto ma szansę na ogłoszenie upadłości, jak dużo można zyskać, jeśli postępowanie zakończy się pomyślnie czy też kiedy sąd postępowanie umorzy. Autorzy artykułów obalają również pewne mity, które przez lata narosły wokół konsumenckiego postępowania upadłościowego np. w kwestii jego kosztów lub roli prawnika w sprawach związanych w upadłością.
Krócej czy dłużej?
Zdecydowanie dłużej. Upadłość konsumencka to proces, który rozciąga się w czasie dłuższym niż trzy dni czy kilka miesięcy. Należy zauważyć, że ostatni jej etap – plan spłaty wierzycieli – może trwać, zgodnie z prawem, nawet trzydzieści sześć miesięcy, a więc trzy lata. Nie oznacza to jednak, że ten czas jest zawsze maksymalnie wykorzystywany. Poza tym nawet kilkuletnie czekanie na całkowite umorzenie zobowiązań wcale nie musi być uciążliwe.
Liczba osób z niespłaconymi długami rośnie lawinowo. Najczęściej bierzemy kredyty na zakup nieruchomości, a także polepszenie standardu życia. Pęd ku lepszemu, nie zawsze oznacza lepsze. Bywa i tak, że poziom życia rzeczywiście podnosi się nieco, ale przy okazji powstają długi, których wcale nie tak łatwo się pozbyć. Każdy dłużnik staje wtedy przed pytaniem: co zrobić? Jak się ratować i pozbyć długów?
Rozwój gospodarczy związany jest z coraz powszechniejszą wśród ludzi potrzebą posiadania dóbr materialnych i korzystania z przeróżnych oferowanych przez świat usług. Wzmożoną chęć posiadania, często produktów luksusowych, wykorzystują banki i firmy pożyczkowe, które zachęcają do spełniania swoich marzeń i pragnień za pomocą pożyczonych od nich środków. Pieniądze można otrzymać na dowolny cel – na zakup mieszkania, na poprawę swojego wyglądu, na nowe meble lub na prezenty świąteczne dla rodziny. [Czytaj więcej…]
Spirala zadłużenia to zjawisko, które polega na zwiększaniu zadłużenia poprzez zaciąganie nowych kredytów. Pozyskane w ten sposób pieniądze najczęściej służą pokryciu własnych wydatków oraz zapłacie poprzednich wierzytelności. [Czytaj więcej…]
Długość konsumenckiego postępowania upadłościowego zależy zazwyczaj od sytuacji prawno-majątkowej dłużnika. Postępowanie mające na celu ogłoszenie upadłości trwa kilka miesięcy. Właściwe postępowanie upadłościowe przy braku majątku stałego może zająć sześć miesięcy. Z kolei plan spłaty wierzycieli trwa trzy lata. Jeśli w toku postępowania pojawiają się zaskarżenia, to cały proces oddłużania przeciągnie się.
W kwestii anulowania zobowiązań bardzo ważne jest postawa upadłego – to, czy w trakcie postępowania rzetelnie wykonywał wszystkie swoje obowiązki. Wraz ze zrealizowaniem planu spłaty wierzycieli sąd musi wydać postanowienie o umorzeniu długów. Zanim jednak do tego dojdzie, musi zostać ogłoszona upadłość konsumencka, a do tego wymagane jest istnienie odpowiednich przesłanek.
Nie. Dłużnik może zgłosić wniosek o ogłoszenie upadłości w dowolnym momencie, niezależnie od tego, czy są prowadzone wobec niego postępowania egzekucyjne.
Ogłoszenie upadłości nie wpływa na wysokość dochodów upadłego, ale zamiast komornika, zajęcia jego wynagrodzenia dokona syndyk. Dodatkowo należy podkreślić, że w stosunkach z innymi osobami upadły musi uwzględniać dobro wierzycieli i działać w taki sposób, aby nie doszło do ich pokrzywdzenia, a działania przez niego podejmowane w sprawach ważnych, muszą zostać uzgodnione z syndykiem/sędzią-komisarzem. Po ostatecznym zakończeniu postępowania, czyli wykonaniu planu spłaty i umorzeniu zobowiązań lub umorzeniu zobowiązań bez ustalenia planu spłaty dopiero upadły odzyskuje swobodę.
Zadłużenie zostaje wykreślone przez sąd rejestrowy z Rejestru Dłużników Niewypłacalnych, istnieje także obowiązek wykreślenia upadłego na wniosek z Biur Informacji Gospodarczej. Upadły powinien jednak liczyć się z tym, że jego historia kredytowa będzie figurować w rejestrze Biura Informacji Kredytowej S.A. jeszcze przez dziesięć lat od momentu ogłoszenia oddłużenia. Ponadto, dane upadłego zostaną zamieszczone w internetowym Centralnym Rejestrze Restrukturyzacji i Upadłości.
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy zgłosić w sądzie upadłościowym właściwym ze względu na swoje miejsce zamieszkania. Zgodnie z art. 19 ust.1 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe wniosek o ogłoszenie upadłości rozpoznaje sąd właściwy dla głównego ośrodka podstawowej działalności dłużnika. Przez główny ośrodek podstawowej działalności dłużnika należy rozumieć miejsce, w którym dłużnik regularnie zarządza swoją działalnością o charakterze ekonomicznym i które jako takie jest rozpoznawalne dla osób trzecich (art. 19 ust.1a ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowego). W przypadku osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej lub zawodowej domniemywa się, że głównym ośrodkiem podstawowej działalności dłużnika jest jej miejsce zwykłego pobytu (art. 19 ust. 1c ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe). W przypadku upadłości jest to wydział w sądach rejonowych – sąd gospodarczy.
Nie. Natomiast zaciąganie zobowiązań po utracie dochodów jest okolicznością, która nie wpłynie pozytywnie na przebieg postępowania i ogłoszenie upadłości.
Ustaje zajęcie wynagrodzenia dokonywane dotąd przez komornika. Z chwilą ogłoszenia upadłości konsumenckiej zajęcie wynagrodzenia dokonuje syndyk.
Upadłość konsumencka powinna objąć cały majątek dłużnika i wszystkie jego zobowiązania.
Tak. Obecne przepisy prawne umożliwiają rolnikowi ogłoszenie upadłości konsumenckiej, pod warunkiem jednak, że nie prowadzi on działalności gospodarczej.
Nie. Ustawa Prawo upadłościowe reguluje, które zobowiązania nie będą umorzone przez upadłość konsumencką. Są to zobowiązania o charakterze alimentacyjnym, wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci;
zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę; zobowiązania zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie; zobowiązania naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem; i wreszcie – zobowiązania, których upadły celowo nie ujawnił, w przypadku, gdy wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.
Tak, przedsiębiorca może zgłosić taki wniosek, np. od razu po wykreśleniu z CEIDG.
Tak. Umorzenie obejmuje prawie wszystkie zobowiązania upadłego, w tym długi w
ZUS-ie i Urzędzie Skarbowym.
Nie. Dłużnik nie potrzebuje zgody małżonka, by zgłosić wniosek o upadłość konsumencką.
Wierzyciele dowiadują się o tym po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
Nie, ponieważ wierzyciel nie jest uczestnikiem postępowania w przedmiocie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości.
Odnotowuje się coraz więcej osób ogłaszających upadłość konsumencką. Dzieje się tak zapewne z powodu zliberalizowanych przepisów upadłościowych. W związku z tym Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych wraz z BIG InfoMonitor przeprowadziła wśród Polaków ankietę na temat nowej ustawy o prawie upadłościowym. Jakie są jej wyniki? [Czytaj więcej…]
