W Polsce zarejestrowanych jest ponad 2 mln aktywnych działalności gospodarczych. Z tego ponad 90 proc. stanowią mikroprzedsiębiorstwa; są to firmy zatrudniające nie więcej niż 9 pracowników. Generują one około 30 proc. PKB, a miejsca pracy znajduje w nich jedna trzecia zatrudnionych w sektorze prywatnym. Są zatem niezwykle istotnym segmentem gospodarki.
Kredytowanie mikroprzedsiębiorców
Według Biur Informacji Kredytowej, w 2017 roku ogólna kwota kredytów, udzielonych mikroprzedsiębiorcom, przekroczyła 20 mld zł. Przyznawalność kredytu jest tym wyższa, im dłużej firma funkcjonuje na rynku. Należy bowiem odnotować, że jedynie 60 proc. mikroprzedsiębiorstw przeżywa dłużej niż jeden rok, natomiast okres pięcioletni przeżywa zaledwie 30 proc. Dlatego banki są bardzo ostrożne w przyznawaniu kredytów firmom młodym.
Finansowanie zewnętrzne mikroprzedsiębiorstwa jest ściśle powiązane z typem działalności oraz branżą, w jakiej funkcjonuje. Firma Keralla Research na zlecenie BIK przeprowadziła badanie, z którego wynika, że generalnie firmy produkcyjne niekiedy w ogóle nie mogłyby działać bez leasingu i kredytu. Natomiast firmy usługowe nie potrzebują aż takich nakładów finansowych, które wymagałyby zaciągnięcia kredytu. Z kolei 40 proc. badanych mikroprzedsiębiorstw nie korzysta z kredytów bankowych, realizując politykę stopniowego rozwoju lub li tylko przetrwania, bazując jedynie na wypracowanych zyskach.
Jeden z polskich banków wprowadził do swojej oferty nowy kredyt dla mikroprzedsiębiorstw. Maksymalna jego kwota to 50 tys. zł, termin spłaty – do 12 tygodni, a koszt – 5,5 zł dziennie za każdy 1 tys. zł. Termin spłaty może być krótszy, a kredytobiorca deklaruje go we wniosku. Decyzja podejmowana jest bez konieczności zaświadczeń z ZUS i Urzędu Skarbowego, jedynie na podstawie wyciągu z konta albo PIT.
Pomoc Unii Europejskiej
Unia Europejska posiada szeroką ofertę finansowania zewnętrznego w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja (ang. Competitiveness and Innovation Framework Programme — CIP). W warunkach polskich program ten wypełnia lukę, jaka wytworzyła się na linii banki – mikrofirmy, które mają nikłe szanse na uzyskanie kredytu w kraju. Przeznaczony jest bowiem dla tzw. start ups (firm młodych, bez jakiejkolwiek historii kredytowej).
Kredyt unijny dla mikroprzedsiębiorstw jest gwarantowany przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. Można go uzyskać w wysokości do 100 tys. zł na zakup maszyn, urządzeń i pojazdów (kredyt inwestycyjny) lub do 50 tys. zł na finansowanie wydatków bieżących (kredyt obrotowy). Mikroprzedsiębiorstwo nie może istnieć dłużej niż dwa lata, prowadzić uproszczoną formę księgowości (a więc nie może być to spółka), a maksymalny okres kredytowania wynosi 5 lat.
Faktoring
Jest to forma finansowania, coraz częściej wykorzystywana przez mikroprzedsiębiorców. Polega na nabywaniu, finansowaniu i obsłudze wierzytelności dostawcy z tytułu jego transakcji z odbiorcami. W odróżnieniu od kredytu, faktoring nie obniża zdolności kredytowej firmy, a księgowana jest po stronie kosztów.
Zasadniczą przewagą faktoringu nad kredytem jest łatwość i szybkość otrzymania. Firma, która zostaje klientem firmy faktoringowej, finansuje faktury niemal natychmiastowo – środki do ich finansowania trafiają na konto w ciągu 24 godzin.
W przypadku faktoringu nie są wymagane zabezpieczenia, historia kredytowa, itp. formalności. Jest on dostępny dla wszelkich form działalności gospodarczej, w tym dla tych, które dopiero rozpoczynają funkcjonowanie na rynku.
Dodaj komentarz