W sytuacji, gdy wszelkie „doraźne” środki (jak na przykład pomoc finansowa ze strony rodziny) nie pomogły w usunięciu zadłużenia, a Twoja kondycja finansowa ciągle pozostawia wiele do życzenia, warto skorzystać z oddłużenia poprzez upadłość konsumencką.
Kto może z niej skorzystać?
Upadłość konsumencka, inaczej nazywana też bankructwem, to postępowanie sądowe przeznaczone dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Konsument, czyli ktoś, kto może ogłosić bankructwo konsumenckie, dokonuje czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z działalnością gospodarczą (w tym zawodową). Wśród czynności prawnych charakterystycznych dla konsumenta znajdują się m.in.: umowa o kredyt na zakup mieszkania czy umowa kupna-sprzedaży jakiegoś sprzętu.
Podstawowym warunkiem uprawniającym do ubiegania się o upadłość konsumencką jest niewypłacalność dłużnika. Ustawa Prawo upadłościowe definiuje niewypłacalność jako niezdolność do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Aby można było mówić o niewypłacalności pozwalającej na złożenie wniosku o upadłość konsumencką, stan niewywiązywania się z płatności musi trwać dłużej niż trzy miesiące. Kolejną przesłanką jest brak winy dłużnika w powstaniu zadłużenia. Jeżeli konsument przez własną lekkomyślność doprowadził swój majątek do ruiny, można domniemywać, że jego moralność płatnicza zostanie oceniona przez sąd negatywnie.
Na czym tak naprawdę polega?
Niektórym może wydawać się, że dzięki upadłości konsumenckiej wszystkie długi znikną jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Wystarczy trochę poczekać i wyłożyć nieco pieniędzy… Tymczasem oddłużenie przez upadłość konsumencką wiąże się z likwidacją majątku dłużnika – całego lub jego części. Uzyskane w ten sposób środki przeznacza się na uregulowanie zobowiązań względem wierzycieli dłużnika. W zależności od wysokości majątku zadłużonego – umarza się tylko część bądź całość jego długów powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości. Postępowanie upadłościowe łączy roszczenia różnych wierzycieli i w pierwszej kolejności ma za zadanie zaspokoić ich potrzeby finansowe.
Jakie są jej konsekwencje?
Z dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej prawo do zarządzania przez dłużnika jego majątkiem zostaje częściowo lub w całości ograniczone. Majątek staje się masą upadłości, która zostaje przeznaczona do zaspokojenia roszczeń wierzycieli. Za masę upadłości odpowiedzialny staje się syndyk. Z nim też powinien współpracować dłużnik, jeżeli zależy mu na powodzeniu całego postępowania. Na dłużniku spoczywają bowiem różne obowiązki, których niedopełnienie może grozić umorzeniem postępowania upadłościowego. Po sporządzeniu przez syndyka inwentaryzacji elementów masy upadłości następuje sprzedaż majątku upadłego konsumenta. Sprzedaży nie podlegają jednak wszelkie przedmioty potrzebne do codziennego życia.
Jak ją rozpocząć?
Dłużnik lub wierzyciel składa do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Koszt wszczęcia postępowania upadłościowego wynosi 30 złotych. Od 1 stycznia 2016 roku wniosek o ogłoszenie upadłości powinien być złożony na formularzu określonym w rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości. Wniosek musi być wypełniony poprawnie, ponadto należy dołączyć do niego odpowiednie dokumenty. W konkretnych przypadkach (jak na przykład z powodu rażącego niedbalstwa ze strony dłużnika) wniosek może zostać przez sąd oddalony. Zaleca się więc, by dłużnik rzetelnie i sumiennie wywiązywał się ze swoich obowiązków. To na pewno usprawni i przyspieszy cały proces oddłużania.
Dodaj komentarz