Spirala zadłużenia

  • Email
  • Facebook
  • Pinterest
  • Twitter
  • YouTube
  • Strona główna
  • ABC Upadłości
    • Słownik upadłości
    • FAQ
  • Wnioski i porady
  • Bankructwo
  • Wyjście z długów
    • Życie po upadłości
    • Historie lokalnych upadłości
  • Restrukturyzacja
  • Zagranica
    • Norwegia
    • UK
  • Czyszczenie BIK
  • Kontakt
Jesteś w: Strona główna / Czyszczenie BIK / Upragniona zdolność kredytowa

Upragniona zdolność kredytowa

16 stycznia 2019

Któż nie marzy o własnym mieszkaniu, domu czy nowym aucie? Jednak dla większości nawet pracujących ludzi, kupno nieruchomości lub samochodu jest możliwe tylko, jeżeli uzyskają pomoc finansową w postaci kredytu. Przykłady potrzeb można mnożyć: nowy telewizor, remont kuchni, rower dla dziecka. Nie zapominajmy, że czasem życie układa się tak, że koniczne jest zdobycie pieniędzy np. na operację w zagranicznej klinice lub wykupienie kosztownych leków. Bez względu na to, co stanowi przesłankę do ubiegania się o kredyt lub pożyczkę, to zarówno banki, SKOK-i, jak i firmy pożyczkowe będą badały, przed podjęciem decyzji o pożyczeniu pieniędzy, zdolność kredytową wnioskodawcy.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe – zdolność do terminowej, obwarowanej zawartą umową spłaty zobowiązania wraz z należnymi odsetkami. Kredytobiorca jest zobowiązany, na prośbę banku, dostarczyć odpowiednie dokumenty na podstawie, których przeprowadzona będzie ocena zdolności kredytowej. W dużej mierze to właśnie od zdolności kredytowej zależy, czy bank zdecyduje się udzielić komuś kredytu.

Analiza zdolności kredytowej

Analiza zdolności kredytowej obejmuje analizę ilościową i jakościową. Pierwsza z nich odnosi się do sytuacji finansowej osoby, która ubiega się o kredyt i dotyczy: uzyskiwanych przez nią dochodów, miesięcznych kosztów utrzymania, takich jak: czynsz i rachunki za energię elektryczną oraz istniejące już zadłużenie, a w tym – aktualnie spłacane pożyczki i kredyty, limity na kartach kredytowych, poręczone zobowiązania. Zestawiając wysokość miesięcznych przychodów z wydatkami z tego okresu, eksperci oceniają czy nadwyżka, która klientowi pozostanie wystarczy na spłatę zobowiązania. Bank dokonując analizy ilościowej opiera się m.in. na dokumentach potwierdzających źródło i wysokość dochodów, ale tych tylko legalnych.

Drugą częścią analizy zdolności kredytowej jest analiza jakościowa. Weryfikacji i ocenie zostają tu poddane te informacje o kliencie, które mają świadczyć o stopniu jego rzetelności w kwestii spłaty przyszłego zobowiązania. W tym miejscu znacznie mają: wiek i stan cywilny kredytobiorcy, ilość osób które ma na utrzymaniu, jego sytuacja mieszkaniowa i majątkowa oraz wykształcenie, staż pracy, zawód i zajmowane stanowisko. Należy pamiętać, że bank zainteresuje się również tym, jak dłużnik spłacał poprzednie kredyty i pożyczki. W celu oceny zdolności kredytowej, banki wykorzystują pobrane z bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. raporty. To dzięki nim uzyskują dostęp do danych o wysokości bieżących zobowiązań finansowych dłużnika oraz o tym, czy terminowo kredytobiorca regulował i reguluje raty kredytów i pożyczek do spłaty, których jest zobowiązany. Specjaliści rekomendują, osobom planującym złożenie wniosku kredytowego, pobranie w pierwszej kolejności raportu BIK na swój temat. Dzięki temu dowiedzą się one, czy stan należących do nich zobowiązań jest w rzeczywistości taki sam jak do tej pory uważali, czy może np. zapomnieli o karcie kredytowej sprzed lat, która obniża zdolność kredytową lub brakuje w systemie informacji o tym, że ostatnia pożyczka została już w pełni spłacona.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Kiedy wiadomo już jakie elementy mają znaczenie podczas oceny zdolności kredytowej, warto zastanowić się czy któreś z nich można zmienić, aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania kredytu. I tak, jak już wspomniano wyżej, kryterium dochodowe ma duże znaczenie dla zdolności kredytowej. Jednak nie tylko kwota jest istotna. Nie mniej ważna jest forma zatrudnienia. Umowa o pracę jest w tych okolicznościach najbardziej pożądanym rodzajem umowy. Każdy kredyt, pożyczka oraz limity na kartach kredytowych i salda debetowe obniżają zdolność kredytową. Zatem, jeżeli jest to tylko możliwe, to przed rozpoczęciem starań o kredyt lepiej spłacić wszystkie dotychczasowe należności. Przypominamy, że poręczenie kredytu również wpływa na zmniejszenie zdolności kredytowej.

Wydłużenie okresu kredytowania zazwyczaj wiąże się z obniżeniem comiesięcznej raty kredytu. Mniejsza rata zwiększa szansę na to, że bank wyrazi zgodę na przyznanie kredytu. Dobrze pamiętać o tym podczas wybierania schematu spłaty kredytu. Mowa tu o malejących, z biegiem czasu, ratach kapitałowo-odsetkowych lub o równych przez cały okres kredytowania. Nie każdy wie o tym, że możliwy wzrost kursu obcych tj. innych niż polski złoty walut, sprawia, że banki wymagają od kredytobiorców, zainteresowanych kredytem w takich walutach, zdolności kredytowej wyższej o 20% niż dla kredytu na taką samą kwotę, ale wypłacanego w złotówkach.

Budowanie dobrej historii kredytowej

Historia kredytowa może pomóc kredytobiorcy w uzyskaniu kredytu, utrudnić to, albo nawet uniemożliwić. Na co zatem powinno się zwrócić uwagę i o co zadbać, aby zbudować dobrą historię kredytową. Przede wszystkim trzeba regulować wszystkie swoje zobowiązania w terminie. Zachęcamy jednocześnie do kontrolowania swojej historii kredytowej – do sprawdzania czy wpłacane kwoty w pełni pokrywają raty kredytu, czy może kilkuzłotowa niedopłata lub zbyt późna wpłata sprawiły, że bank doliczył odsetki lub opłatę za opóźnienie w spłacie. Historia kredytowa powstaje na bazie zawieranych umów kredytowych i pożyczkowych. Dzięki nawet niewielkim zobowiązaniom można zbudować własną historię kredytową i nie być dla banków anonimowym, co jest niewątpliwie dużym atutem w czasie ubiegania się o kredyt. Jeżeli dłużnik terminowo spłacał pożyczkę lub kredyt, to po zakończeniu spłaty informacje o tym przestają być widoczne dla kredytodawców pobierających z BIK raport o danej osobie. Chcąc umożliwić podmiotom dostęp do własnej dobrej historii kredytowej, kredytobiorca musi wyrazić zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie. Tworząc historię kredytową należy robić to z umiarem i kierować się rozsądkiem. Lepiej nie brać kilku kredytów jednocześnie, gdyż takie działanie jest obarczone dużym ryzykiem, a zaległości i opóźnienia w spłacie wpłyną negatywnie na poziom zdolności kredytowej. Ponadto zachodzi wówczas ryzyko uwikłania się w spiralę zadłużenia. Oczywiście nikt nie jest w stanie zagwarantować, że nawet przy wyjątkowej dbałości o spłatę nie wydarzy się w życiu dłużnika coś, co ten rytm zaburzy. W takiej sytuacji zachęcamy, żeby jak najszybciej skontaktować się z wierzycielem w celu ustalenia nowych warunków spłaty dostosowanych do nowych okoliczności.

W kategorii: Czyszczenie BIK

Pomagamy w ogłoszeniu upadłości:




    Pytanie, które nurtuje wiele osób – „czy jestem w BIKu”

    Biuro Informacji Kredytowej S.A.

    Zasady przetwarzania oraz elementy danych składających się na informację kredytową

    Przedawnienie długów to nie mit

    Pomagamy w ogłoszeniu upadłości

    Dodaj komentarz Anuluj pisanie odpowiedzi

    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

    Kilka słów o nas:

    Opisujemy procedurę upadłości konsumenckiej, historie ludzi, doradzamy jak rozpocząć nowe, wolne od długów życie.

    Zamów na stronie bezpłatną rozmowę z Kancelarią RIO, by porozmawiać o swojej sytuacji – możliwościach ogłoszenia upadłości lub restrukturyzacji.  Zespół Kancelarii tworzy wielu specjalistów – w tym prawników, doradców indywidualnych a także ekspertów od finansów.

    Kategorie artykułów:

    • ABC Upadłości
    • Wnioski i porady
    • Życie po upadłości
    • FAQ
    • Wyjście z długów
    • Bankructwo
    • Restrukturyzacja
    • Zagranica
    • Czyszczenie BIK

    Droga Użytkowniczko, Drogi Użytkowniku,

    od dnia 25 maja 2018 roku zacznie obowiązywać Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r (dalej zwane – „RODO”), którego przedmiotem jest ochrona Twoich danych osobowych.

    W związku z tym pragniemy Cię poinformować, że w ramach prowadzenia naszej strony internetowej korzystamy z wielu technologii służących zbieraniu i przetwarzaniu danych osobowych, także związanych z plikami „cookie”.


    Deprecated: Korzystanie z genesis_footer_creds_text uznawane jest za przestarzałe od wersji 3.1.0! Zamiast tego użyj genesis_pre_get_option_footer_text. This filter is no longer supported. You can now modify your footer text using the Theme Settings. in /www/upadlosckonsumencka_www/www/spiralazadluzenia.pl/wp-includes/functions.php on line 5234

    © 2023 · Spirala zadłużenia · Polityka prywatności