Rok 2018 był czwartym rokiem obowiązywania w Polsce znowelizowanych przepisów dotyczących upadłości konsumenckiej. Odkąd w dniu 01.01.2015 roku wprowadzono w przepisach korzystne dla dłużników zmiany, liczba upadłości konsumenckich stale rośnie. Z długami zmagają się mieszkańcy miast i wsi, ludzie młodzi i seniorzy, kobiety i mężczyźni, a także osoby publiczne.
O ogłoszenie upadłości konsumenckiej mogą ubiegać się osoby fizyczne nieprowadzące dzielności gospodarczej, które w wyniku zrządzenia losu stały się niewypłacalne. Upadłość konsumencka wiąże się z tym, że cały majątek dłużnika zostaje sprzedany w ramach pokrycia zaległych zobowiązań. Upadli dłużnicy muszą ponadto mieć świadomość, że będą przez sąd zobowiązani do wypełnienia postanowień planu spłaty wierzycieli, który może zostać rozpisany na czas do 36 miesięcy. Dopiero po wypełnieniu postanowień sądu, dochodzi do umorzenia długów.
Niesolidni dłużnicy
W „Ogólnopolskim raporcie o zaległym zadłużeniu i niesolidnych dłużnikach” znajdziemy informację, że pod koniec 2018 r. ponad 2,78 mln Polaków miało problem z terminową spłatą kredytów i zobowiązań pozakredytowych. Łączna wartość tych wierzytelności wyniosła prawie 74 mld zł. Pomimo tego, że sytuacja finansowa ludzi poprawiła się, m.in. dzięki programowi 500+ i podwyżce wynagrodzeń, to liczba dłużników wzrosła od 2017 r. o prawie 94 tyś.
Więcej upadłości konsumenckich
Zgodnie z Prawem upadłościowym, dłużnik staje się niewypłacalny kiedy traci zdolność do regulowania własnych wymagalnych zobowiązań finansowych i stan taki utrzymuje się od przeszło trzech miesięcy. Jeżeli sytuacja, o której mowa, nie jest wywołana celowym działaniem dłużnika lub jego rażącym niedbalstwem, wówczas może on ubiegać się o upadłość konsumencką. Bazując na danych opublikowanych na stronie Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej można stwierdzić, że od 2015 r. sądy ogłaszają coraz więcej upadłości konsumenckich. W 2015 r. ogłoszono 2112 upadłości w stosunku do konsumentów. W 2016 r. upadłości konsumenckich było już 4434. W kolejnym roku (2017 r.) ogłoszono ich 5535, a w 2018 r. 6570. Dodamy, że w 2019 r. do 28 lutego ogłoszono upadłość wobec 1207 konsumentów. Z podanych liczb wynika, że w 2018 r. liczba upadłości konsumenckich wzrosła, w stosunku do roku 2017, o prawie 19%. Miesięcznie sądy w 2018 r. ogłaszały średnio 500 upadłości konsumenckich. Największą liczbę ogłoszono w listopadzie i było to 697 upadłości, a najmniejszą we wrześniu, kiedy ogłoszono 406 upadłości konsumenckich.
Kto upadł w 2018 r.
Najmłodsza osoba, która ogłosiła upadłość w 2018 r. miała zaledwie 10 lat, a najstarsza 93. Średnia wieku dla kobiet, które ogłosiły w tym czasie upadłość wynosiła 51 lat a dla mężczyzn 50. Oznacza to, że w 2018 r. na ogłoszenie upadłości decydowały się osoby starsze niż w 2017 r. Wtedy średnia wieku upadłych konsumentów wynosiła 49 lat. Więcej upadłości ogłaszano w stosunku do kobiet. W 2018 r. kobiety stanowiły ponad 55% wśród upadłych konsumentów. Kobiet, które ogłosiły upadłość było 3639, mężczyzn zaś 2931. Statystycznie najczęściej do konsumenckiego postępowania upadłościowego przystępowały osoby w wieku 36-45 lat.
Najwięcej upadłości ogłoszono w województwie mazowieckim. Liczba ta wyniosła 1320 upadłości, co stanowi około 20% ze wszystkich postanowień. Dalej – w województwie śląskim ogłoszono 782 upadłości (blisko 12%) i w małopolskim – 555 (prawie 9%). Najmniejszą ilość upadłości konsumenckich sądy ogłosiły w województwach: lubelskim (niecałe 2%) i lubuskim (niewiele ponad 2%). W 2018 r. w Warszawie ogłoszono 727 upadłości konsumenckich. Na drugim miejscu, ze znacznie niższym wynikiem, uplasował się Kraków – 174 upadłości, a następnie Wrocław – 170 ogłoszonych upadłości konsumenckich.
Długi upadłych konsumentów
Na portalu money.pl możemy przeczytać, że długi konsumentów, którzy w 2018 r. ogłosili upadłość i które widniały w bazach BIK i BIG InfoMonitor wynosiły prawie 733 mln zł. 53 mln zł z tej kwoty, to suma wierzytelności zgłoszonych do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Należą do nich: pożyczki udzielone przez firmy pożyczkowe, wyroki sądowe nakazujące zwrot długów, zobowiązania obsługiwane przez firmy windykacyjne, zaległe alimenty i długi wobec sądów. Przeważającą większość długów upadłych konsumentów stanowiły kredyty- prawie 680 mln zł. Część z upadłych konsumentów zalegała z opłacaniem jedynie kredytów mieszkaniowych. Długi te przekroczyły wartość 100 mln zł. Kilkaset osób spłacało, poza kredytem mieszkaniowym, również kredyt lub kredyty konsumpcyjne i ich długi wyniosły ponad 270 mln zł. Jednak najwięcej upadłych konsumentów, z kwotą zadłużenia na około 306 mln zł, to dłużnicy posiadający tylko kredyty konsumpcyjne o przeciętnej wartości 81 826 zł. Obniżeniu w stosunku do roku 2017, uległa średnia kwota zaległości konsumentów ogłaszających upadłość. W 2018 r. było to niecałe 142 tyś. zł, tj. o 15,5 tyś zł mniej niż rok wcześniej. Są oczywiście i tacy upadli dłużnicy, którzy nie wpisują się w średnią kwotę zadłużenia. W 2018 r. ogłoszono upadłość wobec 54-letniej kobiety, której dług wynosił 8,3 mln zł. W postępowaniu o ogłoszenie upadłości brał także udział mężczyzna (48 lat) z zaległościami na blisko 5,3 mln zł oraz 68-latek z ponad 4 mln zadłużenia.
Dodaj komentarz