Spirala zadłużenia

  • Email
  • Facebook
  • Pinterest
  • Twitter
  • YouTube
  • Strona główna
  • ABC Upadłości
    • Słownik upadłości
    • FAQ
  • Wnioski i porady
  • Bankructwo
  • Wyjście z długów
    • Życie po upadłości
    • Historie lokalnych upadłości
  • Restrukturyzacja
  • Zagranica
    • Norwegia
    • UK
  • Czyszczenie BIK
  • Kontakt
Jesteś w: Strona główna / Zagranica / Szkocja / Upadłość konsumencka w Szkocji

Upadłość konsumencka w Szkocji

31 października 2017

Prawo Szkocji działa nieco inaczej w kwestii upadłości konsumenckiej niż w Anglii i Walii. Niniejszy artykuł zawiera omówienie najważniejszych zasad i różnic.

Przed złożeniem wniosku

Prawnie sytuacja niewypłacalności ma miejsce wówczas, kiedy dłużnik nie ma środków wystarczających na spłatę długów lub jest niezdolny do ich spłaty w ustalonym terminie. Zanim dłużnik złoży wniosek o upadłość konsumencką, może nakłaniać wierzycieli do zaakceptowania spłaty kwot niższych od zadłużenia. W przypadku dojścia do porozumienia, strony mogą zawrzeć układ formalny – wiążący dla wszystkich wierzycieli, lub nieformalny – niewiążący.

Upadłość konsumencka w Szkocji nosi nazwę sekwestru lub zajęcia sądowego majątku dłużnika. Po wszczęciu procedury dłużnik może zawierać z syndykiem masy upadłości układy prywatne, tzw. umowy powiernicze (Trust Deed). Może także korzystać z Biura Porad Obywatelskich (Citizens’ Advice Bureaux) w kwestii restrukturyzacji zadłużenia.

Zasady sekwestru

Procedurę sekwestru reguluje Ustawa o bankructwie (Szkocja) z 1985 roku – Bankruptcy (Scotland) Act 1985 – ze zmianami. Wniosek o sekwestr może złożyć dłużnik, wierzyciel lub powiernik działający na podstawie umowy powierniczej. Natomiast na dłużniku spoczywa bezwzględny obowiązek wykazania całkowitej niewypłacalności.

W części S7, wspomnianej Ustawy, wyszczególnione zostały warunki konieczne do przyjęcia wniosku o sekwestr:

  1. Zgoda dłużnika na zawarcie umowy powierniczej,
  2. Zajęcie majątku dłużnika w Anglii, Walii lub Irlandii Północnej,
  3. Niedokonanie płatności przez dłużnika mimo właściwego doręczenia nakazu zapłaty i upływu jej terminu,
  4. Majątek ruchomy dłużnika został prawnie zajęty lub doręczono dłużnikowi nakaz egzekucyjny,
  5. Majątek dłużnika został sądowo zajęty na poczet spłat lub zabezpieczenia,
  6. Osobiste mienie ruchome dłużnika zostało sprzedane na poczet uregulowania opłat czynszowych,
  7. Został wydany nakaz zajęcia sądowego przeciwko dłużnikowi w Anglii lub Walii,
  8. W przypadku długu nie niższego niż 750 funtów, dłużnik otrzymał od wierzyciela za pośrednictwem sądu wezwanie do zapłaty i nie uregulował płatności w ciągu trzech tygodni od dnia doręczenia wezwania, albo zaprzeczył, jakoby miał wymagalny dług.

Orzeczenie o sekwestrze wydaje sąd najwyższy (Court of Session) lub sąd rejonowy (Sheriff Court), tzw. „sąd szeryfa”, w zależności od miejsca złożenia wniosku, po zbadaniu jego zasadności i spełnienia wymogów formalnych. Sąd mianuje powiernika, który przejmuje kontrolę nad majątkiem dłużnika celem zaspokojenia wierzycieli z jego sprzedaży. Dłużnik zobowiązany jest do współpracy z powiernikiem i do zgłaszania wszelkich wpływów. Powiernikowi natomiast przysługuje prawo żądania od dłużnika bieżących spłat. W tym celu składa on do sądu wniosek o ustalenie ich wysokości.

Wierzyciele wszelkie roszczenia wnoszą do powiernika, przy czym kwota roszczenia nie może być wyższa niż należna w dniu zajęcia sądowego. Jednak wierzycielom przysługuje prawo odwołania się do sądu od decyzji powiernika, jak również ustalenia kwoty jego wynagrodzenia za zarządzanie mieniem dłużnika.

Orzeczenie o sekwestrze publikowane jest w Edinburgh Gazette.

Konsekwencje sekwestru

Cały majątek dłużnika trafia pod zarząd powiernika. Wyjątek stanowią pozycje, które określa szkocka Ustawa o dłużnikach z 1987 roku – Debtor’s (Scotland) Act 1987. Kolejność zaspokajania wierzycieli ustalona jest przez wspomnianą Ustawę o bankructwie. W pierwszej kolejności wypłacane jest wynagrodzenie powiernika, następnie w kolejności: koszty pogrzebu dłużnika, koszty wniosku, wierzytelności uprzywilejowane, wierzytelności zwykłe, odsetki od wierzytelności uprzywilejowanych, odsetki od wierzytelności zwykłych, długi odroczone.

Po zakończeniu procedury dłużnik odzyskuje wszystkie prawa i teoretycznie może otrzymać kredyt. W praktyce jednak rzadko się to zdarza; nazwiska dłużników zazwyczaj figurują na „czarnych listach” firm badających zdolność kredytową. Co więcej, niektóre banki odmawiają takim osobom wydania karty kredytowej, a nawet założenia konta.

Natomiast w przypadku ogłoszenia upadłości dłużnika jego nazwisko umieszczane jest Rejestrze Niewypłacalności (Register of Insolvencies), prowadzonym przez agencję Accountant in Bankruptcy. Rejestr jest publicznie dostępnym dokumentem urzędowym i ma charakter trwały.

W kategorii: Szkocja

Pomagamy w ogłoszeniu upadłości:




    Kiedy możemy mówić o COMI mieszkając w Anglii – co wspólnego ma ono z upadłością konsumencką ?

    Upadłość konsumencka w Polsce dla dłużników zamieszkałych za granicą

    Zadłużenie w Polsce, a życie poza granicami kraju

    Czy Brexit nastąpi ? Najświeższe informacje dotyczące wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej

    Pomagamy w ogłoszeniu upadłości

    Dodaj komentarz Anuluj pisanie odpowiedzi

    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

    Kilka słów o nas:

    Opisujemy procedurę upadłości konsumenckiej, historie ludzi, doradzamy jak rozpocząć nowe, wolne od długów życie.

    Zamów na stronie bezpłatną rozmowę z Kancelarią RIO, by porozmawiać o swojej sytuacji – możliwościach ogłoszenia upadłości lub restrukturyzacji.  Zespół Kancelarii tworzy wielu specjalistów – w tym prawników, doradców indywidualnych a także ekspertów od finansów.

    Kategorie artykułów:

    • ABC Upadłości
    • Wnioski i porady
    • Życie po upadłości
    • FAQ
    • Wyjście z długów
    • Bankructwo
    • Restrukturyzacja
    • Zagranica
    • Czyszczenie BIK

    Droga Użytkowniczko, Drogi Użytkowniku,

    od dnia 25 maja 2018 roku zacznie obowiązywać Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r (dalej zwane – „RODO”), którego przedmiotem jest ochrona Twoich danych osobowych.

    W związku z tym pragniemy Cię poinformować, że w ramach prowadzenia naszej strony internetowej korzystamy z wielu technologii służących zbieraniu i przetwarzaniu danych osobowych, także związanych z plikami „cookie”.


    Deprecated: Korzystanie z genesis_footer_creds_text uznawane jest za przestarzałe od wersji 3.1.0! Zamiast tego użyj genesis_pre_get_option_footer_text. This filter is no longer supported. You can now modify your footer text using the Theme Settings. in /www/upadlosckonsumencka_www/www/spiralazadluzenia.pl/wp-includes/functions.php on line 5234

    © 2023 · Spirala zadłużenia · Polityka prywatności