Jeżeli konsument znajduje się w sytuacji, gdzie jego dochód nie wystarcza na pokrycie wymagalnych zobowiązań pieniężnych: w tym kredytów – może starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Położenie dłużnika po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej rozpoczyna właściwe postępowanie upadłościowe i w zasadzie nie polepsza kondycji finansowej dłużnika. W tym czasie syndyk przejmuje niemal cały majątek danej osoby i stara się go spieniężyć. Masę upadłości stanowią ruchomości, nieruchomości jak również część wynagrodzenia dłużnika. Po tym, jak właściwe postępowanie upadłościowe dobiegnie końca, sąd podczas rozprawy ustala, jaką kwotę upadły jest zobowiązany przekazywać swoim wierzycielom. Opracowany przez sąd plan spłaty wierzycieli zakłada spłatę należności w określonym czasie, nie dłuższym niż 36 miesięcy. Ustanowienie planu spłaty wierzycieli oznacza dla dłużnika to, że przez najbliższe lata syndyk będzie potrącał z wypłaty wskazaną przez sąd kwotę. Jeżeli w czasie trwania planu spłaty wynagrodzenie dłużnika zwiększy się, nie wpłynie to na zmiany w harmonogramie spłaty. Wyznaczona pierwotnie kwota nie zostanie zwiększona. W obliczu likwidacji przejętego majątku i zmniejszenia kwoty przychodu, upadli dłużnicy niejednokrotnie rozważają możliwość zaciągnięcia nowego kredytu, który w ich mniemaniu polepszy trudną sytuację materialną, w jakiej się znajdują. Pomimo tego, że pogłębianie zadłużenia wydaje się w tych okolicznościach złym pomysłem, nie musi stanowić podstawy do umorzenia postępowania upadłościowego.
Poglądy sądów na zaciąganie pożyczek po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej
Sąd Okręgowy w Bydgoszczy VIII Wydział Gospodarczy orzekał w sprawie zażalenia, jakie zostało wniesione na postanowienie o umorzeniu postępowania upadłościowego. Zaskarżona decyzja była motywowana tym, że po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, upadły zaczął zawierać nowe umowy pożyczkowe mimo braku perspektyw na ich spłatę. Zdaniem sądu pierwszej instancji dłużnik świadomie zwiększył stopień swojej niewypłacalności i tym samym doprowadził do pokrzywdzenia wierzycieli uniemożliwiając realizowanie planu spłaty.
Według Sądu odwoławczego okolicznością, która jako podstawowa powinna była wpłynąć na oddalenie wniosku syndyka o umorzenie postępowania upadłościowego, jest fakt że nowe umowy pożyczkowe były zawierane przez dłużnika po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Przyjmuje się, że po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, działania dłużnika nie mogą wpływać na dodatkowe obciążenie masy upadłości i tym samym pogarszać stanu zobowiązań zaspokajanych w ramach planu wierzytelności. W czasie trwania postępowania upadłościowego, potencjalna nowa wierzytelność może być spłacana jedynie z majątku, który nie jest częścią masy upadłościowej. Dlatego też nie może w takim przypadku być mowy o tym, że zaciągając nowe zobowiązania dłużnik doprowadził do zwiększenia stanu swojej niewypłacalności w stopniu istotnym dla wierzycieli, gdyż powstałe po ogłoszeniu upadłości zobowiązania nie mogą podlegać wykonaniu w czasie trwania postępowania. Sąd Okręgowy rozpatrując sprawę nie brał natomiast pod uwagę tego, że działania dłużnika w kwestii zaciągania nowych pożyczek wynikały z jego niewiedzy. Nie uwzględniał również przesłanek humanitarnych, takich jak: utrzymujące się od dłuższego czasu trudne położenie dłużnika wynikające z niskich dochodów i konieczności realizowania zobowiązań wynikających z ustalonego planu spłaty wierzycieli.
Należy pamiętać, że zbyt pochopnie podjęta decyzja w tematyce zaciągania nowych kredytów, może skutkować umorzeniem postępowania upadłościowego, ze wszystkimi dla dłużnika konsekwencjami.
Dodaj komentarz