Firmy pożyczkowe, obok banków i parabanków, są częścią polskiego rynku finansowego. Przez lata dominowało przekonanie, że skorzystanie z ich usług jest dla pożyczkobiorcy kosztowne, a w przypadku pojawienia się opóźnienia w spłacie, nawet bardzo kosztowne. Zmiany w funkcjonowaniu firm pożyczkowych zaszły dnia 11 czerwca 2016 r. Od tego dnia zaczęła obowiązywać nowelizacja Ustawy o kredycie konsumenckim. Przepisy ustawy, nazywanej potocznie ustawą antylichwiarską, uregulowały działalność firm z branży pożyczkowej, a co za tym idzie zaczęły chronić interesy konsumenta.
KNF i PZIP
Firmy pożyczkowe są kontrolowane i nadzorowane zarówno przez Komisję Nadzoru Finansowego, jak i przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Aktualnie KNF ma prawo do przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego w stosunku do podmiotów podejrzewanych o łamanie lub nadużywanie przepisów. KNF dokonuje ponadto wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych, może tego wpisu odmówić, jeżeli podmiot nie spełnia określonych warunków lub wykreślić z rejestru firmę, która przestała warunki spełniać.
PZIP czuwa natomiast nad najwyższymi standardami etycznymi i biznesowymi wśród internetowych firm pożyczkowych. PZIP jest organizacją zrzeszającą tych, których działalność polega na udzielaniu szybkich krótkoterminowych pożyczek oraz pożyczek ratalnych przez Internet. Członkami PZIP zostają tylko te firmy, które spełniają konkretne wymagania. Ich lista jest dostępna na stronie internetowej tejże organizacji. Zgodnie z informacją umieszczoną na pzip.pl, firmy, zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych, stanowią niemalże 80% rynku internetowych pożyczek pozabankowych w Polsce.
Formalizacja działalności instytucji pożyczkowych
Ustawa o kredycie konsumenckim dopuszcza jedynie dwie formy prowadzenia przez firmy pożyczkowe działalności. Są to: spółka z ograniczoną odpowiedzialnością i spółka akcyjna. Minimalny kapitał zakładowy takiej firmy musi wynosić 200 000 tys. zł.
Koszty pozaodsetkowe
Od dnia 11 czerwca 2016 r. firmy pożyczkowe zobligowane są do respektowania zasad wyliczania maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu oraz do uwzględnienia w swoich ofertach zapisu mówiącego o tym, że pozaodsetkowe koszty kredytu, w całym okresie kredytowania, nie mogą przekroczyć całkowitej kwoty danego zobowiązania (Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011r., art. 36a. 2. ).
Rolowanie pożyczki
Rolowanie pożyczek, czyli odpłatne odraczanie terminu spłaty pożyczki, oznaczało, przed nowelizacją ustawy, dla dłużników nieradzących sobie ze spłatą wierzytelności, znaczne zwiększenie kosztów pożyczki. Dzięki zmianom w Ustawie o kredycie konsumenckim, w przypadku odroczenia spłaty np. pożyczki udzielonej na 30 dni, maksymalny całościowy pozaodsetkowy koszt tej wierzytelności obowiązuje przez 120 dni od dnia przekazania pożyczkobiorcy pieniędzy. Istotne jest także to, że firmy pożyczkowe, podając maksymalny pozaodsetkowy koszt kredytu, muszą uwzględnić w nim również koszty windykacji.
Rynek firm pożyczkowych
Za sprawą wprowadzonych w ustawie zmian, konsumenci nie są narażeni na dotkliwe konsekwencje potencjalnych nadużyć, do których mogło dochodzić chociażby w związku z brakiem granic w narzucaniu przez pożyczkodawców kosztów pożyczek i opłat windykacyjnych. Dzięki odpowiednim kalkulatorom, osoby zainteresowane pożyczką online, mogą natychmiast poznać koszty zobowiązania. Zgodnie z informacjami zamieszczonymi w październiku 2018 r. na money.pl, z usług firm pożyczkowych korzysta rocznie już milion osób, a wartość portfela tych firm to 5 mld zł.
Dodaj komentarz