Za i przeciw upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka się opłaca

Instytucja upadłości konsumenckiej przynosi osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej wiele dobrego. Szczególnie po ostatnich zmianach prawnych – odkąd oddłużenie poprzez upadłość stało się łatwiejsze i mniej skomplikowane. W sytuacji, gdy stan niewypłacalności jest spowodowany poważnymi życiowymi zawirowaniami, upadłość konsumencka jest realną szansą na wyjście na prostą. Oczywiście, trudne okoliczności nie znikną tak po prostu. Należy liczyć się z tym, że wychodzenie z zadłużenia trochę potrwa i w tym czasie trzeba będzie zmierzyć się z pewnymi niedogodnościami. Jednak w ostatecznym rozrachunku upadłość konsumencka i tak się opłaca, a nieliczne trudności są niejako wpisane w jej istotę. Poniżej przedstawiamy najważniejsze “za” i “przeciw” upadłości konsumenckiej. Zacznijmy od słabych stron.

Upadłość konsumencka – przeciw

• Czas

W wielu przypadkach procedury związane z oddłużeniem poprzez upadłość konsumencką trwają długo, nawet kilka lat. Trzeba zatem uzbroić się w cierpliwość i rzetelnie wykonywać to, co względem dłużnika i jego majątku postanowił sąd.

• Majątek

W dniu ogłoszenia upadłości konsumenckiej majątek upadłego wchodzi w skład masy upadłości i podlega zarządowi syndyka, który ma za zadanie jego spieniężenie. Dłużnik musi liczyć się więc z utratą należących do niego nieruchomości czy wartościowych ruchomości.

• Współmałżonek

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej przez jednego z małżonków wywiera określone skutki względem współmałżonka. Wraz z wydaniem postanowienia o ogłoszeniu upadłości przez jednego z nich powstaje rozdzielność majątkowa. Wspólny majątek podlega spieniężeniu przez syndyka. Dodajmy, że małżonek upadłego może dochodzić w postępowaniu upadłościowym należności z tytułu swojego udziału w majątku wspólnym.

• Dochód

Część dochodu dłużnika zostaje zajęta przez syndyka. Wchodzi ona do masy upadłości i służy zaspokojeniu wierzycieli.

• Długi

Nie wszystkie zobowiązania dłużnika podlegają umorzeniu w ramach upadłości konsumenckiej. Należą do nich przede wszystkim:

• alimenty;
• renty z tytułu odszkodowania za wywołane choroby, niezdolność do pracy, kalectwa lub śmierci;
• orzeczone przez sąd kary grzywny;
• zadośćuczynienia za doznaną krzywdę;
• naprawienie szkody w wyniku przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem;
• zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił.

Upadłość konsumencka – za

• Umorzenie

W ramach upadłości konsumenckiej wszystkie długi konsumenta (poza tymi, które zostały wymienione powyżej) zostają umorzone. Żaden z wierzycieli nie może więcej ubiegać się o zwrot zobowiązań. Nie może być więc mowy o jakichkolwiek próbach windykacyjnych czy egzekucyjnych względem byłego już dłużnika.

• Spokój

Niewątpliwie jest to jeden z najważniejszych argumentów przemawiających za upadłością konsumencką. Świadomość, że długi zostały umorzone zdecydowanie poprawia komfort życia. Można odetchnąć i znów z nadzieją spojrzeć w przyszłość.

• Koszty

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką wiąże się z uiszczeniem opłaty w wysokości 30 zł. Koszty dalszych procedur są tymczasowo pokrywane ze środków Skarbu Państwa. Jeżeli dłużnik nie posiada majątku, to koszty te zostają ostatecznie umorzone. Oznacza to, że dłużnik nie musi posiadać majątku, żeby móc ogłosić upadłość.

• Zawieszenie

Postępowania sądowe, które toczyły się przeciwko dłużnikowi, zostają z mocy prawa zawieszone w momencie ogłoszenia upadłości konsumenckiej. W postępowaniach będzie mógł wziąć udział syndyk, którego głównym zadaniem będzie reprezentowanie upadłego i jego interesów.

• Dostosowanie

Podczas ustalania planu spłaty wierzycieli sąd rozpatruje możliwości zarobkowe upadłego, liczbę osób pozostających na jego utrzymaniu, potrzeby mieszkaniowe, koszty życia. W wyjątkowych sytuacjach sąd może zrezygnować z ustalenia planu spłaty i całkowicie oddłużyć upadłego. Upadły i jego rodzina są więc chronieni.

• Mieszkanie

Jeśli syndyk dokona sprzedaży nieruchomości wchodzącej w skład masy upadłości, która rzeczywiście była zamieszkiwana przez dłużnika, ma on prawo do uzyskania zaliczki na wynajem innego lokalu. Możliwe jest otrzymanie kwoty odpowiadającej przeciętnemu czynszowi za czas od 12 do 24 miesięcy.

• Państwo

Oddłużanie obywateli przez upadłość konsumencką przynosi również profity państwu. W tym kontekście następstwem upadłości jest: ograniczenie tzw. szarej strefy, wzrost PKB oraz zwiększenie dochodów państwa z tytułu świadczeń podatkowych. Upadłość konsumencka przyspiesza również proces rozwiązywania problemu nieściągalnych zobowiązań, w wyniku czego daje dłużnikom w przyszłości możliwość ponownego skorzystania z usług instytucji finansowych.