Upadłość konsumencka jest szansą dla osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej na umorzenie długów, które powstały wskutek trudnych okoliczności życiowych. Niedawne zmiany w ustawie o prawie upadłościowym uczyniły tę instytucję dostępniejszą dla większej grupy dłużników. Niemniej jednak nadal istnieją warunki, które osoba zadłużona musi spełnić, by móc cieszyć się umorzeniem swoich zobowiązań. Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej należy do wydziału gospodarczego sądu rejonowego zajmującego się sprawami upadłościowymi. Zanim jednak do tego dojdzie, dłużnik musi złożyć w sądzie odpłatny (30 zł) wniosek o ogłoszenie upadłości.
Pismo to jest starannie badane przez sąd, w szczególności sprawdza się, jakie składniki majątku posiada dłużnik oraz czy stan jego niewypłacalności ma charakter stały czy tylko przejściowy, czy powstał z winy dłużnika czy też nie. W postępowaniu upadłościowym majątek dłużnika wchodzi w skład masy upadłościowej, która później jest rozdzielana między wszystkich wierzycieli. Najczęściej ustala się również plan spłaty wierzycieli, który ma zagwarantować zaspokojenie w miarę możliwości jak największej liczby wierzycieli. Długi, których nie udało się spłacić w ten sposób, zostają umorzone.
Warunki ogłoszenia upadłości
Powyżej przedstawiony scenariusz byłby zbyt łatwy do zrealizowania, gdyby nie warunki, które muszą być rzeczywiście spełnione, aby w ostatecznym rozrachunku długi mogły zostać umorzone. Zatem zobaczmy, co tak naprawdę potrzebne jest do ogłoszenia upadłości, a co je uniemożliwia. Okoliczności te nazywamy przesłankami. Przesłanką pozytywną ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest niewypłacalność dłużnika rozumiana jako utracenie zdolności do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych (domniemywa się, że dłużnik spełnia tę przesłankę, jeśli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące). Wśród negatywnych przesłanek ustawodawca wskazuje okoliczność, że dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa. Inną przesłanką negatywną jest sytuacja, w której w ciągu 10 lat przed dniem zgłoszenia wniosku w stosunku do dłużnika prowadzono postępowanie o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jeżeli postępowanie to zostało umorzone z innych przyczyn niż na wniosek dłużnika, ustalony dla dłużnika plan spłaty został uchylony na skutek niewykonywania przez upadłego obowiązków w nim określonych, dłużnik, mając taki obowiązek, wbrew przepisom ustawy nie zgłosił w terminie wniosku o ogłoszenie upadłości, czynność prawna dłużnika została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. Sąd oddali wniosek dłużnika także wtedy, gdy w okresie 10 lat przed dniem zgłoszenia wniosku w stosunku do dłużnika prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań, chyba że do niewypłacalności dłużnika lub zwiększenia jej stopnia doszło pomimo dochowania przez dłużnika należytej staranności. Ostatnią przesłanką negatywną jest przedstawienie we wniosku danych niezgodnych z prawdą lub niezupełnych, chyba że niezgodność lub niezupełność nie są istotne. Trzy ostatnie przesłanki negatywne mogą jednak nie wpłynąć na możliwość ogłoszenia upadłości, jeżeli przeprowadzenie postępowania jest uzasadnione względami słuszności lub względami humanitarnymi.
Umorzenie długów
Należy zauważyć, że nie wszystkie długi mogą zostać umorzone w ramach upadłości konsumenckiej. Ustawa podaje katalog takich zobowiązań, wymienia się tu m.in. zobowiązania, które powstały po dacie ogłoszenia upadłości (zaliczamy tutaj także koszty postępowania), wszystkie należności alimentacyjne czy renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci. Poza powyższymi wszystkie inne długi mogą zostać umorzone. Nie ma tutaj znaczenia, czy dłużnik posiada zobowiązania cywilnoprawne, czy publicznoprawne. Trzeba jednak pamiętać: by mogło dojść do umorzenia danego zobowiązania w ramach postępowania upadłościowego, należy je wskazać we wniosku o upadłość konsumencką. Ewentualnie wierzyciel sam, z własnej woli, może w odpowiedni sposób zgłosić swoją wierzytelność do sądu upadłościowego. Wśród długów umarzanaych w ramach upadłości konsumenta można przykładowo wymienić: zobowiązania bankowe i pozabankowe; zobowiązania wynikające z uprzednio prowadzonej działalności gospodarczej; opłaty mieszkaniowe; mandaty; zaległości podatkowe; nieopłacone rachunki (prąd, gaz, telefon); zobowiązania względem prywatnych osób.
Dodaj komentarz