Tak, upadłość konsumencka z roku na rok cieszy się coraz większym zainteresowaniem ze strony osób borykających się problemami finansowymi. Z jednej strony niestety trzeba przyznać, że Polacy coraz częściej się zadłużają. Z drugiej jednak – na te trudne okoliczności reaguje polski ustawodawca, który tak zmienia przepisy upadłościowe, żeby procedurę oddłużenia uczynić dla konsumenta możliwie najmniej skomplikowaną. Takie rozwiązania są korzystne nie tylko dla dłużników, ale również dla całego państwa, jako że usprawnia funkcjonowanie i pośrednio podnosi jego PKB.
Lata ubiegłe
Przyjrzyjmy się statystykom z ubiegłych lat. Możliwość ogłoszenia upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej istnieje w Polsce od 2009 roku. Pod koniec 2015 roku ogłoszono, że przez ten rok odnotowano trzydziestokrotny wzrost orzeczeń o upadłości konsumenckiej w stosunku do poprzednich pięciu lat. Przeciętna kwota zadłużenia redukowanego lub umorzonego w toku postępowania to 160 tys. zł, sądy orzekały także w sprawie pięciokrotnie mniejszego zadłużenia. Uwzględniały wnioski osób samotnie wychowujących dzieci, obciążonych kredytami, szczególnie zaciągniętych we frankach szwajcarskich. Liczba osób, które ogłaszają upadłość konsumencką systematycznie rośnie. W 2015 roku upadłość ogłosiło 2114 osób, w roku 2016 były to już 4434 osoby, a w 2017 roku 5535 osób.
Rok 2018
Informacje na temat liczby ogłoszonych w Polsce upadłości czerpiemy z raportów sporządzanych przez Biuro Informacji Kredytowej i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Dane za 2018 rok są jednoznaczne: upadłość konsumencką ogłosiło 6 549 osób i było to o jedną piątą więcej osób niż w 2017 r. (5 474 osób), a także trzykrotnie więcej niż w 2015 r. (2 114 osób).
Nieopłacone zobowiązania oszacowano na ponad 732 mln zł. Z upadłości konsumenckiej najczęściej korzystają mieszkańcy Mazowsza. Upadłość konsumencką częściej ogłaszają kobiety – stanowią one ponad 55% wszystkich upadłych. Faktem jest również, że blisko co czwarta osoba korzystająca z tego rozwiązania jest między 36. a 45. rokiem życia.
Wysokość i rodzaj długów
Długi osób, które w 2018 r. ogłosiły upadłość, widoczne w bazach BIK i BIG InfoMonitor, wyniosły 732,4 mln zł. Do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor zgłoszono zobowiązania opiewające na 53 mln zł. Wśród nich są m.in. kwoty wpisane przez instytucje pożyczkowe, wyroki sądowe, długi zgłoszone przez firmy windykacyjne, zaległe alimenty i nieuiszczone zaległości wobec sądów. Większość długów Polaków (679,4 mln zł) to kredyty. Niektórzy z nas (145 osób) mieli na koncie wyłącznie kredyty mieszkaniowe o wartości 102,4 mln zł; 347 osób spłacało równolegle kredyty konsumpcyjne i mieszkaniowe na sumę 270,7 mln zł. Jednak najwięcej, bo aż 2 372 osób, posiadało ponad 306 mln zł kredytów konsumpcyjnych o średniej wartości 81 826 zł.
Rekordziści
Zeszłoroczna rekordzistka, która ogłosiła upadłość w wieku 54 lat, nie spłaciła kredytu o wartości 8,3 mln zł. Kolejny upadły, mężczyzna, który w momencie korzystania z procedury upadłościowej miał 48 lat, posiadał długi w bankach dochodzące do 5,3 mln zł. Oboje są mieszkańcami województwa mazowieckiego. Na kolejnej pozycji uplasował się 68-letni mężczyzna z Małopolski, który nie spłacił co najmniej pięciu kredytów na sumę 4,3 mln zł.
Rok 2019: dane i prognozy
W pierwszym półroczu bieżącego roku ogłoszono już 3821 upadłości konsumenckich, czyli o 17% więcej niż o tej samej porze w roku ubiegłym. Jak można było się spodziewać, najwięcej upadłych pojawiło się znowu w województwie mazowieckim. Najprawdopodobniej w 2019 roku będziemy mieli do czynienia z kolejnym rekordem. Chociaż i tak bankrutujemy rzadziej niż mieszkańcy Europy Zachodniej, to tempo zmian w tym zakresie w naszym kraju jest bardzo szybkie. I pewnie jeszcze się zwiększy, ponieważ obecnie w sejmie trwają prace nad kolejnymi zmianami w prawie upadłościowym, które ułatwią procedury oddłużeniowe. Wśród najważniejszych zmian przewidzianych w nowelizacji wymieńmy:
- Do ogłoszenia upadłości konsumenckiej potrzebne będzie tylko poinformowanie o niewypłacalności. Nie trzeba będzie podawać powodów, dla których niewypłacalność powstała.
- Zostanie wydłużony okres spłaty wierzycieli. Ma on wynosić 7 lat.
- Dłużnik będzie mógł wnioskować o zawarcie układu z wierzycielem bez konieczności składania wniosku o ogłoszenie upadłości.
Dodaj komentarz