Czym są parabanki i czym różnią się od banków tradycyjnych? Czy korzystanie z ofert parabanków jest dla konsumenta bezpieczne?
Parabank: bank – nie bank
Definicja parabanku nie została do końca sprecyzowana w polskim prawie. Możemy jednak znaleźć kilka przykładów użycia określenia „parabank” w branży finansowej . Według jednego z nich parabankiem nazwana może zostać każda instytucja, która świadczy usługi podobne do usług stricte bankowych. Byłaby to jednak definicja dość szeroka, ponieważ swym zasięgiem musiałaby objąć podmioty, które oferują pożyczki, inwestycje kapitałowe, ale także wszystkie instytucje świadczące usługi pośrednictwa finansowego, kredytowego. Wspomnieć należałoby również o kantorach wymiany walut, platformach internetowych oferujących usługi finansowe czy firmach kurierskich działających na rynku finansowych usług. Tak można byłoby wyliczać jeszcze długo, mnożąc przykłady. Wedle innej definicji parabankami są instytucje, które mają prawo działać na zasadach podobnych jak banki, czyli udzielać pożyczek, wydawać karty płatnicze, udzielać gwarancji bankowych, prowadzić skup i sprzedaż dewiz wartościowych.
Co jednak najbardziej interesuje konsumenta to fakt, że pożyczkę dużo łatwiej otrzymać w parabanku niż tradycyjnym banku. Dlaczego? Procedura przyznania przez parabank pożyczki jest bardzo prosta, co oznacza, że każdy klient może ją otrzymać nawet tego samego dnia. Parabanki nie sprawdzają wiarygodności swoich klientów, zazwyczaj wystarczy jedynie okazać się dowodem osobistym. Parabanki są więc idealnym rozwiązaniem dla osób, które nie posiadają zdolności kredytowej, a potrzebują zastrzyku pieniężnego. Gdzie więc jest haczyk?
Pożyczka w parabanku a spirala zadłużenia
Banki to instytucje objęte nadzorem finansowym i gwarancją depozytów. Co to oznacza dla osoby korzystającej z usług banku? Przede wszystkim bezpieczeństwo. Jeśli bank upadnie, klient nie straci pieniędzy, ale odzyska je dzięki Bankowemu Systemowi Gwarancyjnemu. To dobra wiadomość dla wszystkich, którzy zastanawiają się, gdzie ulokować swoje oszczędności. Odwrotnie parabank, który niestety nie umożliwi odzyskania pieniędzy, jeśli upadnie, klient straci oszczędności bezpowrotnie. Jednak to nie jedyne ryzyko, jakie podejmują konsumenci decydując się na współpracę z parabankami. Częste korzystanie z oferowanych przez instytucje pożyczkowe kredytów może doprowadzić do wpadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia. Główną przyczyną takiego stanu rzeczy jest łatwość z jaką pożyczkę można otrzymać. Podmioty, które nie są bankami, a finansują nasze poczynania, nie sprawdzają naszych możliwości, nie oceniają, czy będzie nas stać na spłatę pożyczonych pieniędzy. Dają nam gotówkę i oczekują jej terminowego zwrotu. Czy sobie z tym poradzimy to już nasze zmartwienie. Niestety nie każdy potrafi ocenić należycie ryzyko oraz swoje możliwości. Zdarza się nam przeceniać je, co łatwo może doprowadzić do poważnych kłopotów finansowych. Należy pamiętać, że kolejne pożyczki zaciągane na potrzeby spłaty wcześniejszych długów to bardzo łatwy sposób na znalezienie się we wspomnianej spirali długów, z której niezmiernie trudno jest się wydostać.
Pożyczka w parabanku, chwilówka na potrzeby. Na co uważać?
Choć o instytucjach parabanków jest głośno i co jakiś czas napotykamy na reklamy firm oferujących łatwe i szybkie pieniądze, mniej niż połowa respondentów potrafi udzielić prawidłowej odpowiedzi na pytanie, czym jest parabank i w jaki sposób funkcjonuje. Większość konsumentów zapytana o działalność parabanków wskazuje głównie na brak nadmiaru formalności przy zaciąganiu pożyczek. Atutem wydaje się możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy bez zbędnego tłumaczenia się, po co są nam potrzebne i przedstawiania mnóstw dokumentów. To rzeczywiście plus, w sytuacji, gdy pieniądze potrzebne są tu i teraz. Są jednak i minusy, z których dobrze jest zdawać sobie sprawę. Przede wszystkim pożyczka w parabanku to zwykle wyższe oprocentowanie, znaczne odsetki nawet za jeden dzień zwłoki oraz różne dodatkowe prowizje. Oczywiście będzie truizmem wspominanie, że umowy należy czytać uważnie i dokładnie, zwracając uwagę na tzw. drobny druczek. Zanim zdecydujemy się na pożyczkę w parabanku warto przeanalizować warunki udzielanego kredytu, a więc wysokość oprocentowania. Jeśli jest ono znacznie wyższe niż oprocentowanie w bankach warto się zastanowić raz jeszcze nad decyzją. W przypadku korzystania z szybkich, niedużych kwot, jakimi są chwilówki, warto przyjrzeć się wszystkim dodatkowym opłatom, które trzeba ponieść, np. kosztom obsługi, a także odsetkom, które ewentualnie przyszłoby płacić za zwłokę w płatności. Dobrze jest przeliczyć wszystkie koszty, które wiążą się z zaciągnięciem pożyczki, ponieważ czasem okazuje się, że znacznie przewyższają wartość pożyczonej kwoty. I rzecz najważniejsza, choć szybkość z jaką parabanki dostarczają nam upragnione kwoty rzeczywiście jest zawrotna, nauczmy się oceniać ryzyko i świadomie podejmować decyzje, ponieważ wpaść w długi jest wyjątkowo łatwo, trudniej jednak się z nich wydostać.
Parabanki – jak zdobyć informacje o placówce?
Zanim sięgniemy po łatwe pieniądze, możemy sprawdzić wiarygodność danej placówki. Gdzie szukać informacji o parabankach? Nieocenionym źródłem informacji jest na pewno Internet, dlatego warto przejrzeć zamieszczone tam wiadomości na temat danej instytucji finansowej. Innym miejscem, gdzie możemy zdobyć wiedzę o parabanku jest strona internetowa Komisji Nadzoru Finansowego. Znajdziemy tam informacje o wszystkich instytucjach finansowych, wobec których złożono doniesienie o popełnieniu przestępstwa. To dawka solidnej wiedzy na temat nieuczciwych placówek. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zajrzeć na wspomniana stronę. Co jeszcze można zrobić? Przeczytać dokładnie umowę i prosić o wyjaśnienie wszelkich nieścisłości. Warto pytać konsultanta w razie jakichkolwiek wątpliwości. Jeśli czegoś nie jesteśmy pewni, obawiamy się, starajmy się poszukać odpowiedzi. To może oszczędzić nam wielu kłopotów w przyszłości.
Parabanki w Polsce
W Polsce odnotowujemy tendencję wzrostową, jeśli chodzi o ilość nowych instytucji finansowych, udzielających szybkich pożyczek. Także kwota, którą można uzyskać w takiej placówce wzrosła z 3 000 zł do nawet 25 000. Możliwe jest więc uzyskania sporych kwot, rozłożonych na dogodne raty. Także o to powinni pytać klienci, jakiej wysokości raty będą musieli regulować. Chodzi o to, aby klient mógł w elastyczny sposób dopasować wysokość rat do swoich możliwości. Firmy pożyczkowe oferują kredyty o różnej wysokości i o różnym terminie spłat – jednodniowym, kilkudniowym, kilku miesięcznym, a nawet kilkuletnim. Niektóre z podmiotów zaczynają sprawdzać swoich klientów w BIK, czasem żądają również stosownych zaświadczeń.
Coraz bezpieczniej. Jak parabanki starają się zdobyć zaufanie klientów?
W 2013 roku powstał Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, którego misją jest szanowanie interesów klientów oraz stosowanie zasad uczciwej konkurencji. Jeśli dana firma chce stać się członkiem Związku musi spełniać rygorystyczne wymagania i przejść weryfikację wewnętrzną. Musi udowodnić, że działa etycznie, z poszanowaniem interesu konsumenta. Jej członkami są jedynie firmy, które stosują najwyższe standardy biznesowe i którym zależy na dobrej ocenie klientów. To instytucje stosujące zasady odpowiedzialnego pożyczania.
Od 2018 roku istnieje obowiązek wpisu do rejestru firm pożyczkowych, który został narzucony przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Co powinno zaniepokoić klienta poszukującego szybkiej pożyczki?
Poszukując placówki, która mogłaby udzielić pożyczki, na pewno powinniśmy weryfikować ich uczciwość. Co może zaniepokoić w ofercie pożyczki? Jeśli pożyczkodawca jeszcze przed podpisaniem umowy żąda prowizji jest to działanie niezgodne z prawem. Jedyną opłatą, jakiej może wymagać instytucja przed podpisaniem umowy jest opłata weryfikacyjna rzędu 1 zł. To wszystkie koszty, które ponosi przyszły pożyczkobiorca. Nie należy również ulegać namowom wykonania jakiegoś płatnego połączenia z infolinią czy też wysłania płatnego sms’ a. Najczęściej jest to nieuczciwy proceder, czyli proste wyłudzanie pieniędzy. Trzeba pamiętać o czujności, zanim nie podpiszemy umowy, a wcześniej nie poznamy gruntownie jej treści, nie powinniśmy się godzić na tego typu działania. Kolejną kwestią jest koszt pożyczki, który nie powinien być droższy niż na to pozwala aktualne prawo. Pamiętajmy też, że na stronie internetowej instytucji powinien być umieszczony kalkulator pożyczkowy, dzięki któremu dowiemy się, ile dostaniemy, ile i kiedy będziemy musieli oddać. Sytuacja powinna być jasna i klarowna od samego początku.
Wyjście z kłopotów czy ostateczność?
Chwilówki, mniejsze pożyczki, które dostaniemy w kilkanaście minut okazując jedynie dowód to kusząca perspektywa. Oddajmy im sprawiedliwość, czasem mogą naprawdę uratować z opresji i pomóc wyjść z kłopotów. Pod warunkiem, jednakże, że korzystając z nich kierujemy się rozsądkiem i zimną kalkulacją, nie emocjami. Jeśli wiemy, że za chwilę będziemy dysponować środkami na spłatę zadłużenia, a pieniądze potrzebne nam są wyjątkowo, możemy śmiało korzystać z łatwych funduszy. Nie starajmy się jednak o szybką pożyczkę, gdy nasza sytuacja jest naprawdę kiepska, możemy ją tylko pogorszyć. Chwilówka to dodatkowe koszty, wysokie procenty, a w razie niespłacenia w terminie poważne konsekwencje. To decyzja, którą należy dobrze przemyśleć. I trzeba pamiętać o sprawdzeniu instytucji, która ma nam pomóc. Niech mottem będą słowa, że lepiej dmuchać na zimne.
Dodaj komentarz