Wolność finansowa to plan na życie, o którym marzy większość z nas bez względu na wiek. Już w młodości, kiedy patrzymy na naszych rodziców i widzimy rutynę ich codzienności, która w dużej mierze polega tylko na przetrwaniu, czyli życiu „od pierwszego do pierwszego” to wiemy, że nie chcemy tak żyć. Nie chcemy wstawać bladym świtem, aby z ponurą miną iść do pracy, której nie znosimy. A po ośmiu godzinach pracy wracamy i resztę życia spędzamy na kanapie narzekając na przeciwności losu i bezdusznego szefa.
U wielu osób pojawia się nie tylko chęć znalezienia ambitnej i pełnej wyzwań pracy, ale i otrzymywania wysokich zarobków, dzięki którym będą mogli zabezpieczyć swoją przyszłość. A idealnym rozwiązaniem jest po prostu osiągnięcie wolności finansowej, dzięki której praca nie będzie wykonywana dla pieniędzy, a duża ilość wolnego czasu będzie pożytkowana na rozwijanie siebie i własnych zainteresowań. Problem polega tylko na tym, że niewiele osób wie, jak to zrobić.
Czym jest wolność finansowa?
Jest to nic innego jak niezależność finansowa, czyli poziom życia pozwalający żyć bez konieczności codziennej pracy na tzw. etacie. Stały dochód dostarczają oszczędności zainwestowane w różnego rodzaju aktywa. Warto zauważyć, że największą zaletą niezależności finansowej, oprócz bezpieczeństwa, jest czas, który uznaje się za bezcenny. Osoby, które uzyskały wolność finansową mogą cieszyć się większą ilością czasu, który mogą poświęcić realizacji swoich pasji lub po prostu swoim bliskim. W taki sposób chciałoby żyć wiele osób, tylko jak to osiągnąć jeżeli zarabia się np. średnią krajową?
Po prostu zacznij oszczędzać i inwestować
Osiągnięcie wolności finansowej nie jest ani szybkie, ani łatwe. Wymaga czasu, wytrwałości, dyscypliny i zmiany wielu nawyków konsumenckich. Już na etapie planowania osiągnięcia niezależności finansowej należy się przygotować na lata oszczędzania. W przypadku każdej osoby okres dochodzenia do wolności finansowej będzie inny. Wszystko będzie zależało od kwot, które będą odkładane co miesiąc oraz aktywów, w które będą inwestowane. Najpopularniejszymi aktywami wśród osób, które dążyły do możliwości czerpania korzyści z dochodu pasywnego są nieruchomości, lokaty, fundusze inwestycyjne, papiery wartościowe, programy afiliacyjne oraz strony internetowe.
Zrób plan i określ swoje cele
Nie ma się co oszukiwać, oszczędzanie nie będzie łatwe i bardzo często dopadnie nas pokusa wydania zgromadzonych środków na nowy samochód, komputer, drogie wakacje czy nowe kolekcje odzieży. Zazwyczaj dzieje się tak w momencie, gdy tracimy cel z pola widzenia lub poczucie sensu oszczędzania, ponieważ nie widzimy zadowalających nas postępów. Dlatego dobrze jest zacząć od opracowania możliwie najbardziej szczegółowego planu dochodzenia do zdolności finansowej. Powinien stanowić pewną oś czasu, na której z każdym miesiącem lub rokiem widzimy jak posuwamy się do przodu w realizacji założonego celu. Pomoże w tym harmonogram oszczędzania oraz planowanych inwestycji, które pomnożą odłożony kapitał.
Nie warto zniechęcać się na początku niewielkimi kwotami, które są odkładania na przykład konto oszczędnościowe. Nawet jeżeli na początku będzie to symboliczne 100 zł miesięcznie, to jeżeli zaczniemy odkładać tę kwotę w dniu zakończenia studiów, to w wieku 60 lat, będziemy mogli cieszyć się 43 tys. złotych. A wiadomo, że wraz ze zdobywaniem większego doświadczenia na rynku pracy, będzie rosła nasz pensja. Wystarczy zatem założyć, że w wieku 30 lat zaczniemy odkładać i inwestować w aktywa 500 zł miesięcznie. W ten sposób z samych oszczędności (bez zwrotu inwestycji z aktywów), po przekroczeniu 60-tki będziemy zarządzać już kapitałem sięgającym niemal 190 tys. zł. A taka suma w wieku przedemerytalnym robi wrażenie, prawda? Plan może być zarówno krótkofalowy, np. oszczędzam na wakacje w Hiszpanii lub długofalowy, np. chcę przejść na emeryturę i mieć wolność finansową w wieku 55 lat.
Planuj wydatki
Jeżeli mamy tzw. lekką rękę do wydawania pieniędzy to musimy do naszego życia wprowadzić reżim finansowy. Oznacza on skrupulatne planowanie wydatków w każdym miesiącu. Należy w tym celu opracować miesięczny budżet. Do przygotowania wiarygodnego budżetu warto wcześniej zbierać, np. przed dwa miesiące, paragony ze wszystkich wydatków. Pomoże nam to skrupulatniej zaplanować stałe i zmienne wydatki. Wśród stałych wydatków są wszystkie rachunki i zobowiązania finansowe, z których trzeba się wywiązać co miesiąc: rata kredytu hipotecznego lub czynsz za wynajem mieszkania, opłata za prąd, gaz, rachunek telefoniczny, kablówkę, itp. Wśród opłat zmiennych powinny znaleźć się koszty jedzenia, benzyny, wizyt u dentysty, odzieży, itp.
Realizację miesięcznego budżetu należy za każdym razem rozpoczynać od opłacenia wszystkich kosztów stałych oraz przelaniu na konto oszczędnościowe ustalonej wcześniej kwoty. Jeżeli nie zrobimy tego od razu, to wiele osób wyłamie się w ciągu miesiące z reżimu finansowego i uzna, że w tym miesiącu zrobi sobie wolne od oszczędzania. Będą przekonani, że przecież nic wielkiego się nie stanie jeżeli raz wydadzą miesięczne oszczędności na drobne przyjemności. Prawda jest taka, że jeżeli zrobią to jeden raz, nie będą miały skrupułów, żeby zrobić to jeszcze raz w kolejnych miesiącach. Jest to najprostsza droga do całkowitego zejścia z obranej wcześniej drogi oszczędzania.
Czy wystarczy tylko zmienić swoje nawyki konsumenckie?
W dużej mierze tak. Zmianę nawyków można zacząć od zrezygnowania z zaciągania kredytów konsumenckich. Dzięki temu łatwiej będzie nam planować miesięczne wydatki, a także wyrobi w nas poczucie, że nie kupujemy rzeczy, na które nas nie stać. Jeżeli chcemy kupić np. nowy komputer, to musimy na niego uzbierać. Wtedy będziemy mieli poczucie, że na niego zarobiliśmy.
Dodaj komentarz