Jednym z elementów postępowania upadłościowego jest ustalenie planu spłat, a następnie jego realizacja. Plan spłat obejmuje długi upadłego, których nie udało się zaspokoić w wyniku spieniężenia majątku. Czasem plan spłat w ogóle nie powstaje, ponieważ nie ma realnych szans na to, aby dłużnik mógł go wykonać. Plan spłat to harmonogram według którego dłużnik musi dokonywać przez określony czas spłaty swoich długów. Jego zrealizowanie oznacza oddłużenie i początek życia na nowych zasadach i z czystą kartą. Jak zatem dochodzi do ustalenia planu spłat, kto go dokonuje i jak działa taki specyficzny harmonogram?
Pierwsze kroki ku oddłużeniu
Pierwszym krokiem do wyjścia ze spirali długów jest złożenie wniosku o upadłość konsumencką. Dłużnik, który stał się niewypłacalny i umie udowodnić, iż niewypłacalność nie jest skutkiem rażącego niedbalstwa, może złożyć stosowny wniosek, wnosząc niewielką opłatę sądową w wysokości 30 zł. Oczywiście może również zostać zwolniony z takiej opłaty, jeśli jego sytuacja uniemożliwia jej wniesienie. Po rozpatrzeniu wniosku sąd może go oddalić lub ogłosić upadłość wobec dłużnika. Ogłoszenie upadłości rozpoczyna długą i żmudną drogę do odzyskania wolności finansowej przez upadłego. Jak dalej potoczą się sprawy? Wszystko zależy od tego, w jakiej sytuacji znajduje się dłużnik, czy posiada majątek, czy nie, jak duże jest jego zadłużenie itd. Zazwyczaj kolejnym krokiem jest spieniężenie majątku dłużnika i spłata zobowiązań z uzyskanych środków. Zajmuje się tym powołany przez sąd syndyk, który dokona spisu i wyceny majątku. Obowiązkiem upadłego jest umożliwić pracę syndykowi, udostępnić mu wszelkie niezbędne dokumenty. Dłużnik może się także starać o uzyskanie sumy wyodrębnionej z masy upadłości, która pozwoli zaspokoić potrzeby mieszkaniowe jego i jego rodziny po sprzedaży mieszkania czy domu. Środki, które uda się zgromadzić po sprzedaży majątku upadłego zostają przeznaczone na spłatę wierzycieli. Nie zawsze jednak wystarczy to na zaspokojenie wszystkich i całościową spłatę wierzytelności. Resztę zadłużenia upadły musi spłacić sam, podpierając się tzw. planem spłat.
Jak wygląda plan spłat?
Plan spłat, czyli harmonogram, którym upadły będzie się kierował ustalony zostaje przez sąd upadłościowy zaraz po spłacie części wierzytelności z masy upadłościowej. Może on być ustalony maksymalnie na okres trzech lat, co nie oznacza, że zawsze będą to właśnie trzy lata, a nie dwa czy rok. Każdy przypadek rozpatrywany jest zawsze indywidualnie. Zanim sąd ustali plan, wysłuchuje stanowiska wierzycieli, syndyka, a także samego upadłego. Aby plan był realny do wykonania należy wziąć pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego. Warto zauważyć, że plan spłat może powstać z pominięciem etapu spieniężania majątku, jeśli upadły nie posiada żadnego majątku. Trzecią możliwością jest brak etapu ustalania planu spłat, bowiem nie zawsze on powstaje. Jeśli dłużnik znajduje się w tak trudnej sytuacji, że nie ma żadnych szans na dokonywanie przez niego spłat, ponieważ np. choruje, nie zarobkuje i nie ma dochodów, sąd umorzy jego długi bez ustalania planu spłat. Taka sytuacja jest jednak wyjątkowa. Jak wygląda plan spłat? W harmonogramie sąd ustali komu, w jakiej wysokości i jak długo upadły musi oddawać długi. Jest to więc ustalenie miesięcznych rat. Co ważne, plan spłat nie musi obejmować wszystkich pozostałych długów. Na tym etapie dłużnik dowie się także, jaka część długów zostanie umorzona po wykonaniu planu.
Obowiązki upadłego
Upadły musi rzetelnie wywiązywać się z obowiązku wykonywania planu spłat, a co więcej jest zobowiązany do składania corocznego sprawozdania, będącego dowodem na to, w jaki sposób go wykonuje. Naruszenie obowiązków może skutkować uchyleniem planu spłaty, a co za tym idzie, oddaleniem wizji oddłużenia. Warto wspomnieć, że jeśli sytuacja dłużnika pogorszy się znacznie podczas realizacji planu spłat, sąd może na wniosek upadłego zmienić, zmodyfikować harmonogram, a więc zmniejszyć wysokość rat lub, w szczególnych sytuacjach, uchylić plan spłaty i umorzyć pozostałe długi upadłego.
Dodaj komentarz