Upadłość konsumencka to postępowanie dedykowane niewypłacalnym konsumentom. Dzięki konsumenckiemu postępowaniu upadłościowemu mają oni szansę na uzyskanie oddłużenia i powrót do ustabilizowanego, w zakresie finansów, życia. Jednak zanim dojdzie do ogłoszenia postanowienia, w którym sąd umarza zobowiązania upadłego, powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości, mają miejsce czynności ukierunkowane na to, aby dłużnik pokrył jak największą część swoich zaległych zobowiązań. Jedną z nich jest likwidacja majątku zadłużonego konsumenta.
Masa upadłościowa
Po ogłoszeniu upadłości, majątek upadłego staje się masą upadłości. Środki uzyskane ze sprzedaży majątku służą zaspokojeniu roszczeń wierzycieli upadłego. Zgodnie z ustawą Prawo upadłościowe, w skład masy upadłości wchodzi majątek, który należy do zadłużonego w dniu ogłoszenia upadłości oraz ten nabyty przez niego w trakcie trwania postępowania upadłościowego. Do masy upadłości wchodzą także nieruchomości dłużnika, nawet jeżeli są one obciążone hipoteką. Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym. Polega na obciążeniu konkretnej nieruchomości celem zabezpieczenia określonej wierzytelności. Z tematem hipoteki stykają się kredytobiorcy, którzy kupując dom lub mieszkanie zaciągają kredyty hipoteczne. Podkreślamy, że hipoteka pomimo wciągnięcia nieruchomości do masy upadłościowej nie zostaje zniesiona. Wierzyciel hipoteczny jest natomiast uprzywilejowany w toczącym się postępowaniu upadłościowym.
Zaspokojenie roszczeń wierzycieli
Zasady zaspokajania wierzytelności zabezpieczonej hipoteką zostały opisane w art. 345 Prawa upadłościowego. Wspomniane wyżej uprzywilejowanie oznacza, że kiedy nieruchomość zabezpieczona hipoteką zostanie zlikwidowania, to kwota uzyskana w ten sposób, po odjęciu kosztów likwidacji tego przedmiotu i innych kosztów postępowania upadłościowego, zostaje przeznaczona w pierwszej kolejności na spłatę wierzyciela hipotecznego, którym jest zazwyczaj bank. Jeżeli po zaspokojeniu wierzyciela hipotecznego i opłaceniu kosztów, pozostaje ze sprzedaży nieruchomości jakaś kwota, wówczas zasila ona fundusz masy upadłości i zostaje przeznaczona na uregulowanie zobowiązań u innych wierzycieli, ale już na zasadach ogólnych. W przypadku wierzyciela hipotecznego jego wierzytelność jest wpisywana przez syndyka na listę wierzytelności z urzędu. Podkreślenia wymaga jednak fakt, że po sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką, zanim dojdzie do spłaty zabezpieczonej wierzytelności, zaspokaja się: należności alimentacyjne do zapłaty których upadły jest zobowiązany, a także przypadające za czas po ogłoszeniu upadłości renty za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci i renty z tytułu zamiany uprawnień objętych treścią prawa dożywocia na dożywotnią rentę.
Zabezpieczenie potrzeb mieszkaniowych upadłego
Jeżeli w toku postępowania upadłościowego doszło do sprzedaży domu lub mieszkania, w którym upadły zamieszkiwał, wówczas ma on prawo do ubiegania się o pomoc w zaspokojeniu swoich i osób będących na jego utrzymaniu potrzeb mieszkaniowych.Z sumy uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości wyodrębnia się kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy. Kwotę, którą upadły będzie mógł przeznaczyć na pokrycie kosztów najmu wskazuje sędzia-komisarz. Bierze on pod uwagę kilka czynników. Są to m.in.: liczba osób pozostających na utrzymaniu upadłego, jego zdolności zarobkowe, suma uzyskana ze sprzedaży domu lub mieszkania upadłego, a także opinia syndyka. Ustawa Prawo upadłościowe (art. 49113) przewiduje ponadto możliwość przyznania upadłemu zaliczki na poczet zabezpieczenia potrzeb mieszkaniowych. Jednak jest na to szansa tylko wtedy, kiedy fundusze masy upadłości na to pozwalają, a opuszczony przez dłużnika lokal lub dom nie został jeszcze spieniężony.
Dodaj komentarz